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在金融領域,房屋假按揭貸款、保險“陰陽保單”、信用卡惡意透支等行為若達到一定金額將可能被立案追訴。最高檢、公安部日前聯(lián)合印發(fā)了《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》,業(yè)內(nèi)人士指出,隨著我國金融業(yè)的發(fā)展,該領域的違法現(xiàn)象也逐漸暴露,上述立案標準盡可能地做到了細化、量化,有助于防止以罰代刑,進而有助于維持金融秩序,維護金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
騙貸100萬元將被立案追訴
“假按揭騙房貸”在近年來有激增之勢,特別是在房地產(chǎn)市場低迷、開發(fā)商融資困難的2008年,房屋銷售額急劇下降,流動資金無法正;鼗\,加上銀行收緊銀根,一些房地產(chǎn)企業(yè)陷入困境。為此,某些房地產(chǎn)商殫精竭慮,與親戚、員工等個人串通,偽造房屋買賣協(xié)議,到銀行騙取房屋按揭貸款,用于公司資金周轉(zhuǎn)。
根據(jù)規(guī)定,以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,數(shù)額在一百萬元以上的,應予立案追訴。
此外,在近年來暴露出的一些假按揭騙貸案中,銀行也難辭其咎。有些銀行要求相關工作人員每年、每季、每月必須完成相應的放貸指標,因此相關職員的工作重心是完成目標任務,而不是對貸款安全性進行審查,有的甚至與顧客串通,一方想多拿貸,一方想多放貸,一拍即合。
對此,規(guī)定也明確指出,銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:違法發(fā)放貸款,數(shù)額在一百萬元以上的;違法發(fā)放貸款,造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。
明確界定“惡意透支”
根據(jù)規(guī)定,惡意透支信用卡,數(shù)額在一萬元以上的,應予立案追訴。
法律專家指出,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為,在司法解釋中,對“惡意透支”增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。
不過該專家提示,“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”,才構成犯罪。
信用卡丟失后被他人冒用的問題也逐日增多。對此,規(guī)定明確,使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人信用卡,進行詐騙活動,數(shù)額在五千元以上的,應予立案追訴。
規(guī)定還明確,明知是偽造的貨幣而持有、使用,總面額在四千元以上或者幣量在四百張(枚)以上的,應予立案追訴。
北京國漢律師事務所律師趙三平表示,以前只是規(guī)定面額在4000元以上應立案追訴,現(xiàn)在增加了張數(shù)。這意味著,以前使用400張5元面額的假幣不會被立案,以后就不行了。這說明,新的立案標準從行為上加大了對使用假幣的打擊力度。
個人“非法吸存”20萬即被立案
規(guī)定明確,銀行或者其他金融機構及其工作人員吸收客戶資金不入賬,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:吸收客戶資金不入賬,數(shù)額在一百萬元以上的;吸收客戶資金不入賬,造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。
根據(jù)規(guī)定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的,就應予立案追訴。
法律專家指出,非法或變相吸收公眾存款包括兩種情況:一是行為人不具有吸收存款的主體資格,而從事此項行為。二是具有吸收存款的主體資格,但其采取的方法是違法的,如一些商業(yè)銀行的高息攬儲行為也屬于非法吸存。
“陰陽保單”或無處遁形
“保險業(yè)的‘陰陽保單’現(xiàn)象可按上述情形予以立案追訴!北kU業(yè)內(nèi)人士表示。
“陰陽保單”現(xiàn)象在保險業(yè)危害甚廣,它是指保險業(yè)務人員或保險機構在打印保單時,人為地將保單各聯(lián)分開打印,保單的客戶聯(lián)、業(yè)務留存聯(lián)、財務留存聯(lián)等各聯(lián)的內(nèi)容不一致。由于客戶按照客戶留存聯(lián)繳費,保險公司根據(jù)業(yè)務、財務留存聯(lián)入賬,業(yè)務人員就可以將多余的保費截留做他用,一旦客戶發(fā)生理賠,將無法獲得相應保障。(丁冰)
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