“六一”兒童節(jié)到了，送孩子一份怎樣的禮物，才能最有益于他們的成長？絕大部分家庭只有一個孩子的現(xiàn)狀，讓高消費(fèi)、亂消費(fèi)成為了很多獨(dú)生子女的通病，“該拿會花錢的小孩怎么辦？”

　　昨日，由本報(bào)和知名財(cái)經(jīng)媒體《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)合主辦的一場“少兒財(cái)商培養(yǎng)和成長保障”講座，容納100人的講座現(xiàn)場座無虛席，甚至有部分市民帶著孩子一起來聆聽恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽資深理財(cái)規(guī)劃師肖成的建議和指導(dǎo)。市民彭女士聽后表示，今年兒童節(jié)想為孩子準(zhǔn)備一份特殊的禮物：“財(cái)商培訓(xùn)和保險(xiǎn)教育金可以讓他受益終身，等他長大了一定也會覺得這份禮物最有意義。”

　　零花錢是財(cái)商教育的最好工具

　　好好學(xué)習(xí)、認(rèn)真讀書的傳統(tǒng)教育，就一定能保證孩子有好的“錢”途嗎？風(fēng)靡全球的《富爸爸 窮爸爸》作者羅伯特·清崎曾說：“富人教他們的孩子如何理財(cái)，而窮人和中產(chǎn)階級卻從不這樣做，正因如此，富人的孩子更容易成為更加富裕的人�！�

　　由此可見，兒童時期正確的財(cái)商教育將是孩子一生的財(cái)富。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽資深理財(cái)規(guī)劃師肖成認(rèn)為，要對孩子進(jìn)行財(cái)商教育，最好的工具就是零花錢，“不管是家長酌情給予的，還是孩子完成任務(wù)后獲得的報(bào)酬，零花錢都可以讓孩子學(xué)會負(fù)起財(cái)務(wù)責(zé)任！”

　　肖成建議，通過零用錢啟發(fā)孩子的財(cái)商，首先要明確財(cái)務(wù)責(zé)任，讓他(她)明白，只要付出勞動就一定會有回報(bào)，不勞而獲是行不通的。但諸如刷牙、疊被子、上學(xué)、不亂扔垃圾、主動讓座等為了健康和成長所必須做的事，家長不應(yīng)該向孩子提供報(bào)酬；而協(xié)助父母洗碗、掃地，或者幫助他人做力所能及的事，則可以讓孩子獲取報(bào)酬。其次，鼓勵孩子思考掙錢的方式，在生活中鼓勵孩子說出想法，對合理的任務(wù)給予支持。第三，進(jìn)行財(cái)務(wù)知識教育，用淺顯易懂的方式，告訴孩子們有關(guān)資產(chǎn)和負(fù)債的概念。最后，培養(yǎng)孩子長期儲蓄的習(xí)慣，并隨著孩子的成長，逐步實(shí)施理財(cái)計(jì)劃。他建議，家長可以要求孩子在每次獲得報(bào)酬時，先拿其中的50%儲存起來，剩下的部分自行支配，但必須每天堅(jiān)持記賬，詳細(xì)記錄收支情況。

　　關(guān)注教育金保險(xiǎn)的豁免功能

　　在孩子的成長過程中，伴隨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。因此，除了將財(cái)富的鑰匙交給他們外，為孩子多準(zhǔn)備幾把擋風(fēng)遮雨的“保護(hù)傘”，成了明智家長的選擇。但面對種類繁多的少兒險(xiǎn)，家長該如何選擇呢？

　　肖成表示，在孩子的成長過程中，通常面臨三大風(fēng)險(xiǎn)：一是意外風(fēng)險(xiǎn)，二是健康風(fēng)險(xiǎn)，三是財(cái)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)。因此，為孩子購買保險(xiǎn)時，應(yīng)該遵循“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則，易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)先投保，“兒童階段疾病住院和意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)最為頻繁，所以應(yīng)該結(jié)合其他已有保障來選擇購買住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)也可以酌情購買。”

　　“在這些保險(xiǎn)都全面的情況下，應(yīng)考慮購買教育金保險(xiǎn)�！睋�(jù)中國社科院發(fā)布的《2005年社會藍(lán)皮書》顯示，子女教育費(fèi)用在居民總消費(fèi)中排在第一，超過養(yǎng)老和住房。調(diào)研報(bào)告稱，中國孩子高中前撫養(yǎng)成本將高達(dá)25萬元，如果上大學(xué)，則上升為49萬元。

　　如此龐大的教育費(fèi)支出，家長們該如何準(zhǔn)備？對此，肖成的建議是為孩子購買教育金保險(xiǎn)。他表示，大多數(shù)教育金保險(xiǎn)具有保費(fèi)豁免功能，即在家長不幸身故后，將豁免以后的各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效，這樣子女可以繼續(xù)得到保障和資助，也就避免了因家長遭受意外而導(dǎo)致孩子教育金中斷的風(fēng)險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)的這種豁免功能，恰恰是其他理財(cái)產(chǎn)品所不具備的。此外，教育金保險(xiǎn)還有強(qiáng)制儲蓄和收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，也為家長們所看重。(記者 田園)

　　國外財(cái)商教育目標(biāo)

　　年齡 培養(yǎng)目標(biāo)

　　3歲 辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識幣值、紙幣和硬幣

　　4歲 學(xué)會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品

　　5歲 弄明白錢是勞動得到的報(bào)酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動

　　6歲 能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)“自己的錢”意識

　　7歲 能觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，確認(rèn)自己有無購買能力

　　8歲 懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢

　　9歲 可制定自己的用錢計(jì)劃，能討價(jià)還價(jià)，學(xué)會買賣交易

　　10歲 懂得節(jié)約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如滑板車等

　　11歲 通過商業(yè)廣告發(fā)現(xiàn)價(jià)廉物美的商品，并有打折的概念

　　12歲 懂得珍惜錢，知道來之不易，有節(jié)約觀念

　　13歲 明白通脹通縮，了解理財(cái)渠道可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值

　　14歲以后 完全可以參與成人社會的商業(yè)活動和理財(cái)、交易等活動