我們打開錢包，會(huì)發(fā)現(xiàn)很多人有數(shù)張不同銀行的信用卡。而實(shí)際上，人們真正常用的信用卡，也就是一兩張，其余大都成了所謂的“睡眠卡”。

　　吳亮坦言自己是位“卡奴”。他每月收入只有3000多元，現(xiàn)在正用信用卡套現(xiàn)炒股�！叭ツ旯墒械兔裕�我用自己的幾張信用卡相互套現(xiàn)，透支了3萬元錢，結(jié)果虧損了近一半。如今原來的兩張已經(jīng)養(yǎng)不起了，只好又申請(qǐng)了兩張信用卡。”吳亮用“以卡養(yǎng)卡”的方式艱難維持了半年，現(xiàn)在債務(wù)已經(jīng)升到了3.2萬元。

　　據(jù)了解，像吳亮這樣套現(xiàn)的人不在少數(shù)，方式各有不同。有些商家為客戶提供刷卡付現(xiàn)金的服務(wù)，沒有真實(shí)交易，客戶刷卡后從商家拿到現(xiàn)金，商家則按照一定的比例收取手續(xù)費(fèi)，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)比直接用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)低，雙方樂在其中，甚至還出現(xiàn)了專門的套現(xiàn)公司。

　　“信用卡套現(xiàn)是信用卡風(fēng)險(xiǎn)大幅度增加的主要原因�！闭猩蹄y行信用卡中心總經(jīng)理劉加隆認(rèn)為。目前，信用卡行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)。央行統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年一季度末，國內(nèi)信用卡逾期半年未償還信貸總額49.7億元，同比增加133.1%。

　　降低門檻“跑馬圈地”

　　放眼國外，信用卡違約風(fēng)波正在全球上演。據(jù)國際貨幣基金組織的最新評(píng)估結(jié)果顯示：美國消費(fèi)者債務(wù)高達(dá)1.914萬億美元，其中約有14%將成為壞賬，而歐洲2.467萬億美元的消費(fèi)者債務(wù)中，也有7%無法收回。為此，美國的商業(yè)銀行收緊了信用卡放款，調(diào)低消費(fèi)者信用額度。

　　據(jù)介紹，我國信用卡違約率也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，原因是近幾年信用卡產(chǎn)業(yè)過度無序擴(kuò)張。截至今年一季度，我國信用卡累計(jì)發(fā)行超1.5 億張，同比增加42.9%。各家銀行為了將信用卡業(yè)務(wù)做上規(guī)模，紛紛降低了申辦門檻，“跑馬圈地”爭(zhēng)奪市場(chǎng)，結(jié)果是信用卡“泛濫”，導(dǎo)致一些沒有穩(wěn)定收入來源的人，開始利用信用卡過度超前消費(fèi)；擁有多張信用卡的人，獲得了超高的信用額度，其中不少人用去做短期投資。受金融危機(jī)影響，一些客戶的收入不穩(wěn)定，還貸風(fēng)險(xiǎn)上升，信用卡違約率因此居高不下。

　　銀監(jiān)會(huì)近期出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，從信用卡的發(fā)卡營銷、收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理、保護(hù)消費(fèi)者利益等方面提出了規(guī)范要求。規(guī)定銀行不得以贈(zèng)送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡，同時(shí)要求銀行在考核信用卡營銷人員時(shí)，不能只是以發(fā)卡數(shù)量作為標(biāo)準(zhǔn)，從源頭上杜絕亂發(fā)卡的行為。

　　信用卡違約呈下降趨勢(shì)

　　雖然信用卡行業(yè)出現(xiàn)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是由于使用靈活、便捷，信用卡在擴(kuò)大居民消費(fèi)，滿足個(gè)人信貸需求有不可替代的優(yōu)勢(shì)。劉加隆認(rèn)為，信用卡拉動(dòng)內(nèi)需的作用較大，特別是目前中國正逐步從制造驅(qū)動(dòng)型社會(huì)轉(zhuǎn)向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)型社會(huì)，信用卡應(yīng)該發(fā)揮更大的作用。

　　“按照國內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)，一家銀行發(fā)卡規(guī)模達(dá)到300萬張以上，不良率控制在4%以下，才能實(shí)現(xiàn)盈利�，F(xiàn)在國內(nèi)主要商業(yè)銀行信用卡不良率都在4%以下，因此風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。”民生銀行信用卡中心總裁楊科認(rèn)為。

　　有專家預(yù)測(cè)，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和就業(yè)形勢(shì)逐步好轉(zhuǎn)，信用卡的不良率有下降趨勢(shì)。據(jù)一位銀行業(yè)內(nèi)人士稱，信用卡不良貸款統(tǒng)計(jì)的是50天免息期加上90天逾期，即刷卡消費(fèi)140天后不還的欠款。去年8月至12月經(jīng)濟(jì)形勢(shì)突然急轉(zhuǎn)直下，今年一季度末統(tǒng)計(jì)的正是那個(gè)時(shí)期的情況。令人欣慰的是，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，消費(fèi)水平提升了，信用卡逾期未還信貸下降，銀行的應(yīng)收賬款增加，信用卡不良率則開始下降了。(歐陽潔)