個人資料

　　徐小姐，單身，從事律師工作，現(xiàn)有個人存款5萬元，月收入平均5000元，單位購買社保和住房公積金，年底獎金約5000元。扣除日常支出后，月余3000元左右。徐小姐沒有固定資產(chǎn)，想咨詢理財師如何在現(xiàn)有情況下購買屬于自己的住房？

　　基本支出

　　1、在大慈寺租有一套80平米的房子，每月房租1000元

　　2、外出交通費每月150元

　　3、通訊費每月100元

　　4、伙食費加上水電等費用一月共用750元

　　理財建議

　　中信銀行成都分行理財經(jīng)理王瑞錦：

　　1、目前，徐小姐開支中最大項為每月房租費用，我們的建議是，徐小姐一人租住80平米的房屋比較浪費，可考慮與人合租分?jǐn)傎M用。但由于租金付出僅能取得房屋暫時使用權(quán)，所以，徐小姐可以考慮用現(xiàn)有的5萬元存款加上家庭資助或朋友借貸部分做為購房首付�？煽紤]購買市區(qū)二、三環(huán)間小戶型房產(chǎn)自住。

　　徐小姐購買房屋可選擇60平方米左右，以每平方米6500元均價計算，總價約38萬，首付兩成7.60萬元，貸款期限可選擇25年。由于徐小姐首次購房可以享受七折優(yōu)惠利率(目前年息為4.158%)，月供支出為1631.26元。徐小姐應(yīng)重點考慮新售樓盤，且以期房為最佳，這樣可省去二手房中介費，且期房價格略低。這樣徐小姐雖然在每月住房支出上有所增加，但買房后房產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)，以應(yīng)對家庭可能的風(fēng)險支出。

　　2、徐小姐三金一險已購買，算取得了應(yīng)對個人風(fēng)險的基本保障。我們的建議是徐小姐可考慮購買醫(yī)療保險中針對婦女特定腫瘤的補充醫(yī)療保險三。該險可應(yīng)對十種婦女高發(fā)性腫瘤，每份100元，每份最高保額為10000元，保障期限為10年，每人限購三份，徐小姐可一次購買三份。另外，徐小姐應(yīng)為自已購買相應(yīng)商業(yè)保險，以保障重疾及意外為主，可選擇目前保險公司推出的月供型品種，月支出大概控制在300元。

　　經(jīng)調(diào)整后，徐小姐大概資產(chǎn)情況為：

　　年收入約 5000×12=60000+5000=65000

　　房貸支出1200×12=14400(已扣公積金)

　　通訊費 100×12=1200

　　交通費 150×12=1800

　　保費 300×12＝3600

　　伙食費及其他基本支出 750×12=9000

　　年結(jié)余30000+5000=35000，月結(jié)余約2900元

　　為應(yīng)對可能出現(xiàn)的緊急開支，徐小姐可考慮月存900元零存整取，以一年為單位，如未提前支取則一年后所累積資金再做安排。

　　3、另有徐小姐可考慮每月以1000元選擇基金定投，建議股票型基金與混合型基金各月投500元，以分散風(fēng)險�；�金定投最好使用銀行所提供網(wǎng)上銀行中操作，以享受手續(xù)費折扣。同時，我們建議徐小姐與理財師隨時保持聯(lián)系，在股市明顯階段性拐點以賣出前期定投基金保留已得利潤，后期再加大定投量以取得復(fù)利效益。

　　4、最后，徐小姐可以每月投入1000元，以定投理念購買如工商銀行等藍籌股，只是這種購買方式需要有一定投資經(jīng)驗，徐小姐應(yīng)在理財師指導(dǎo)下操作。股市雖有波動，但徐小姐借用定投理念可攤低購入成本，且長期持有，做到價值投資亦可取得豐厚收益。 (夏冬梅)