上周四，“對(duì)話十大金牌理財(cái)師活動(dòng)”第四場(chǎng)走進(jìn)民生銀行成都分行，該行的美女金牌理財(cái)師付彥與數(shù)十位市民進(jìn)行了面對(duì)面的交流。在付彥眼里，對(duì)于不是很了解金融知識(shí)的普通投資者來(lái)說(shuō)，看清楚理財(cái)產(chǎn)品的訣竅，就是一個(gè)字———“問(wèn)”。問(wèn)產(chǎn)品，問(wèn)自己，才會(huì)做出更明智的選擇。

　　購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品三原則要記牢

　　“我買的產(chǎn)品虧了�！薄澳阗I的什么產(chǎn)品呢？”“我也不知道，反正我是在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品。”這是付彥跟一位客戶之間的對(duì)話。付彥把這個(gè)例子作為當(dāng)晚的開(kāi)場(chǎng)白�！按蠹乙�知道，并不是在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品，就一定有收益，而且還有可能虧錢�！备稄┱f(shuō)，因?yàn)榻佑|到的很多客戶都不同程度地出現(xiàn)了對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不了解就盲目投資的情況，所以大家一定要在投資前了解理財(cái)產(chǎn)品。”

　　付彥告訴大家，本著“盡量買自己比較了解的理財(cái)產(chǎn)品”、“預(yù)期收益和預(yù)期最高收益并不等于自己的實(shí)際收益”、“高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是高風(fēng)險(xiǎn)并不一定會(huì)帶來(lái)高收益”這三大原則，買產(chǎn)品的時(shí)候再多問(wèn)，才能讓理財(cái)變得輕松快樂(lè)。

　　自己能承受多大虧損？

　　付彥說(shuō)，在買銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及做任何理財(cái)投資之前，都要問(wèn)問(wèn)自己這幾個(gè)問(wèn)題：投資目標(biāo)是什么？可以用多少錢做投資？是長(zhǎng)線投資還是短線投資？愿意承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)，能承受多大虧損？

　　“一些客戶，在到銀行選擇產(chǎn)品的時(shí)候，看到產(chǎn)品介紹的高收益就心動(dòng)了，根本沒(méi)有了解產(chǎn)品，結(jié)果到時(shí)候產(chǎn)品虧了想贖回，才發(fā)現(xiàn)規(guī)定不能贖回�！备稄┱f(shuō)，這就是典型的盲目投資。每個(gè)人的情況不一樣，應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求來(lái)選擇產(chǎn)品。

　　付彥舉例說(shuō)，如果想讓養(yǎng)老錢實(shí)現(xiàn)保值增值，就應(yīng)該選擇一些固定收益類的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，保障自己的晚年生活不受到通脹影響。千萬(wàn)不要盲目跟風(fēng)，看到別人賺錢了就跟著去買，結(jié)果可能是自己當(dāng)了接盤人。

　　如果是短期內(nèi)不用的錢，想實(shí)現(xiàn)相對(duì)較高的收益，比如給孩子準(zhǔn)備的大學(xué)學(xué)費(fèi)，就可以買一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的產(chǎn)品。“理財(cái)本來(lái)應(yīng)該是一件快樂(lè)的事，不能帶有賭博的心態(tài)，這才能穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)�！�

　　什么因素會(huì)影響收益？

　　付彥還建議，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前一定要問(wèn)：什么因素會(huì)影響收益？涉及什么風(fēng)險(xiǎn)？需要支付的費(fèi)用？提前終止的條件？購(gòu)買條件是什么？

　　比如，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書里面的一些名詞，投資者一定要搞清楚，預(yù)期最高收益、年化收益率、累計(jì)收益率，這些都最終決定了自己的投資是不是會(huì)如期待的那樣產(chǎn)生效益。還有，有些產(chǎn)品并不能提前終止，有的產(chǎn)品可以提前終止但要收取手續(xù)費(fèi)等等，這些都需要弄清楚。

　　付彥說(shuō)，自己曾經(jīng)有一位顧客，在不同的銀行看到非常相似的固定收益產(chǎn)品，年化收益率卻相差1個(gè)百分點(diǎn)�！敖Y(jié)果那位客戶問(wèn)個(gè)究竟之后才發(fā)現(xiàn)，收益率更高的那款產(chǎn)品，銀行是要收取管理費(fèi)的，所以算下來(lái)相差無(wú)幾�！彼�以，在買產(chǎn)品的時(shí)候，一定要多個(gè)心眼，自己不懂的千萬(wàn)要問(wèn)。

　　投資外幣存款先計(jì)算機(jī)會(huì)成本

　　付彥的講座當(dāng)晚引起了很多投資者的討論興趣。其中一個(gè)大家都很感興趣的話題是，人民幣面臨貶值壓力的時(shí)候，我是不是可以進(jìn)行一些外幣存款操作？

　　一位聽(tīng)眾問(wèn)，外幣存款一年的定期收益率可以達(dá)到3%，而人民幣的一年定期存款利率為2.52%，如果人民幣貶值的話，那么外幣存款明顯劃算得多。付彥的回答是，雖然這下算下來(lái)外幣存款明顯更劃算，但是外幣匯率的波動(dòng)是有很高風(fēng)險(xiǎn)的，比如今年的澳元“過(guò)山車”讓很多投資者大虧。另外，進(jìn)行外幣存款還有一個(gè)機(jī)會(huì)成本的問(wèn)題，因?yàn)楝F(xiàn)在人民幣的投資渠道更多，其實(shí)進(jìn)行人民幣投資，也有很多風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品的收益高過(guò)存款利率。(記者 吳宇宸）