貸款 最高可貸質(zhì)押房產(chǎn)價(jià)值7成款

　　TIPS：目前的留學(xué)貸款分為兩種，一種是用于支付留學(xué)人員的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的貸款，另一種是留學(xué)擔(dān)保資金貸款。

　　對(duì)于當(dāng)前資金比較緊張的小康家庭來說，還可以通過留學(xué)質(zhì)押貸款的方式解決資金缺口。

　　目前的留學(xué)貸款分為兩種，一種是用于支付留學(xué)人員的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的貸款，另一種則是留學(xué)擔(dān)保資金貸款，最短可1年，最長(zhǎng)可3年，目前工行、中行、民生、光大等國(guó)內(nèi)銀行均已經(jīng)開通。貸款人通過質(zhì)押擔(dān)保的方式取得貸款，可根據(jù)自身?xiàng)l件采取按月(季)還息、一次還本，按月等額本息、等額本金，以及到期一次性還本付息的方式歸還。這種理財(cái)方式周期較短，不會(huì)影響家庭生活質(zhì)量，但須注意的是自身的還款能力。

　　以留學(xué)美國(guó)為例，假使你前往民生銀行申請(qǐng)貸款的話，必須以你在北京五環(huán)之內(nèi)的一套住房作為抵押，銀行經(jīng)過審核等一套手續(xù)之后，最高可出具房產(chǎn)價(jià)值70%的貸款，例如一套價(jià)值100萬的住房可以貸款70萬，但此類貸款利率較高，是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，年利率為6%左右，算下來每年的利息負(fù)擔(dān)就高達(dá)42000元。

　　留學(xué)繳費(fèi)篇

　　交學(xué)費(fèi) 電匯最快捷 票匯最便宜

　　對(duì)于繳納學(xué)費(fèi)而言，最常用的是票匯和電匯。

　　據(jù)記者了解，電匯比較快捷，一般兩天可以到賬，但手續(xù)費(fèi)相對(duì)較貴，而且前提是收款者在國(guó)外已經(jīng)有銀行賬戶。而票匯是錢跟人走的一種匯款方式。學(xué)生可隨身攜帶到國(guó)外，丟失后可以馬上憑票號(hào)電話報(bào)失，手續(xù)費(fèi)也相對(duì)便宜。但缺點(diǎn)是資金到賬慢，匯票跟學(xué)生到達(dá)國(guó)外后，首先要找到國(guó)外的銀行進(jìn)行托收，托收后10個(gè)工作日才能到賬。

　　光大銀行理財(cái)師介紹說，除了手續(xù)費(fèi)，一般電匯要比票匯多收取一項(xiàng)電報(bào)費(fèi)。比如，中國(guó)銀行的電匯和票匯，收費(fèi)為匯款金額千分之一，最低50元，260元封頂，電匯還要加150元人民幣電訊費(fèi)。記者在展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)有銀行推出了優(yōu)惠活動(dòng)，交通銀行的電報(bào)費(fèi)在2009年2月12日至12月31日期間都五折，而光大銀行則打出了免電報(bào)費(fèi)的牌。

　　應(yīng)急 即時(shí)匯款10分鐘到賬

　　除了上述的兩種匯款方式外，還有兩種即時(shí)匯款的渠道。一種是由中國(guó)郵政和農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行代理的“西聯(lián)匯款”，另一種是由工商銀行、交通銀行代理的“速匯金”。

　　這兩種匯款方式都承諾10分鐘左右到賬，當(dāng)學(xué)生在境外急需資金支援時(shí)，可以通過這種即時(shí)匯款方式實(shí)現(xiàn)資金快速劃轉(zhuǎn)。據(jù)了解，西聯(lián)匯款無指定匯入行，可以到西聯(lián)銀行任一代理機(jī)構(gòu)取款，匯款人和收款人也無需在銀行開立賬戶，憑有效身份證件即可辦理，適合突發(fā)情況應(yīng)急匯款。

　　這種匯款方式手續(xù)費(fèi)也較高，且只能進(jìn)行美元的匯款匯出。一般由中國(guó)向大部分國(guó)家匯出1000美元需20美元服務(wù)費(fèi)。

　　留學(xué)消費(fèi)篇

　　純消費(fèi)不取現(xiàn)可選信用卡

　　TIPS：留學(xué)生較難申請(qǐng)當(dāng)?shù)匦庞每�，可選擇國(guó)內(nèi)主副信用卡，學(xué)生境外消費(fèi)、家長(zhǎng)境內(nèi)還款。

　　“在國(guó)外使用信用卡消費(fèi)很方便，不過在國(guó)外留學(xué)生辦理一張銀行卡很容易，辦信用卡就很難了�！蹦壳霸诿绹�(guó)留學(xué)的倪同學(xué)告訴記者，她認(rèn)識(shí)的中國(guó)留學(xué)生大多還是使用在國(guó)內(nèi)辦理的信用卡。

　　由于目前中國(guó)學(xué)生自費(fèi)留學(xué)普遍低齡化，在國(guó)外缺乏信用記錄及財(cái)力證明的他們很難申請(qǐng)到留學(xué)當(dāng)?shù)劂y行的信用卡，但中國(guó)銀行、民生銀行、光大銀行等銀行都有針對(duì)留學(xué)生的主副信用卡。

　　信用卡可由家長(zhǎng)申請(qǐng)主卡，留學(xué)生本人申請(qǐng)附屬卡，境外消費(fèi)、境內(nèi)由家長(zhǎng)還款。子女的每筆海外交易家長(zhǎng)都可收到手機(jī)短信通知，隨時(shí)掌握子女的花銷情況。不過理財(cái)師建議，出國(guó)的留學(xué)生最好不用信用卡取現(xiàn)，因?yàn)槊咳∫还P要收取1%的手續(xù)費(fèi)，而且還要承擔(dān)透支的利息，這個(gè)利息比商業(yè)貸款利率還要高。

　　而相比中資銀行，外資銀行的國(guó)際服務(wù)可能更有優(yōu)勢(shì)。比如，匯豐銀行可以對(duì)其客戶的子女設(shè)立海外聯(lián)名賬戶，通過聯(lián)名賬戶，家長(zhǎng)可以通過匯豐網(wǎng)上免費(fèi)匯款。在客戶子女取得留學(xué)簽證后，匯豐可幫助留學(xué)生在出國(guó)前預(yù)約開立海外賬戶，提前獲取賬戶號(hào)碼、備妥銀行卡和支票本，并通過信用記錄轉(zhuǎn)移，申請(qǐng)海外匯豐的信用卡。匯豐對(duì)其客戶國(guó)內(nèi)卓越理財(cái)賬戶資金要求是50萬元以上。

　　理財(cái)師指出，提前辦理國(guó)際信用卡非常重要，因?yàn)殂y行審查國(guó)際信用卡的時(shí)間都較長(zhǎng)，一般單幣卡需三周，而雙幣卡則需一個(gè)半月。國(guó)際信用卡盡量在與清算幣種相符地使用，避免兩次換匯的額外費(fèi)用。