家庭收入狀況良好的外企白領(lǐng)，到底該如何為提高家庭生活質(zhì)量制定理財(cái)計(jì)劃呢？專業(yè)人士建議視其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可進(jìn)行高、中、低風(fēng)險(xiǎn)組合搭配。

　　【讀者來信】

　　我在外資企業(yè)工作，32歲，年收入11萬元(稅后)，公司為我買了醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，我太太也在外資企業(yè)工作， 28歲，年收入4.5萬元，我們的女兒才5個(gè)月大。我和太太有醫(yī)保卡，我們一家三口都買了重疾保險(xiǎn)，年交保費(fèi)是8400元，現(xiàn)在我們供了一套房，月供2300元，尚余有22萬元房款沒供完。目前我們每月家庭總開支約4000元左右，現(xiàn)在我們手中尚有存款10萬元，請問理財(cái)師我們到底該如何理財(cái)？

　　南海市民 賈先生

　　【理財(cái)師回復(fù)】

　　(一)綜合分析：

　　從以上的資料來分析，賈先生年輕，職業(yè)穩(wěn)定，每年家庭總收入達(dá)到15萬元左右，銀行存款10萬元，屬于中等收入的城市白領(lǐng)家庭。而且每月的生活支出只是7000元(含每年交保費(fèi)、供樓等)，花費(fèi)占年收入的46%，因此，賈先生家庭具有一定的成長性與理財(cái)空間。

　　其次，由于賈先生家庭流動資產(chǎn)中只有銀行存款與現(xiàn)金，相對資金收益率會偏低。但由于全家都買了重大疾病保險(xiǎn)，且賈先生夫婦均有社保醫(yī)療，因此保險(xiǎn)保障相對較為充裕。

　　(二)診斷及建議：

　　賈先生夫婦屬于穩(wěn)健型投資者，因此建議其投資組合中，低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品占20%的比例，中等風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品為40%，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品占到40%。

　　1.首先，為了保證理財(cái)沒有后顧之憂，我建議賈先生夫婦應(yīng)當(dāng)買齊各類保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等；每年交的保費(fèi)大概占全年收入的15%～20%。

　　2.建議拿出8萬元銀行存款，用其中的4萬元購買偏股型基金，剩余的4萬元可購買藍(lán)籌股票，長線投資。

　　3.為家庭備用金的額度為6個(gè)月的日常開支，建議留2萬元為家庭備用金。這樣一來，計(jì)算了保險(xiǎn)費(fèi)用在內(nèi)，該家庭每月支出約為7000元，賈先生夫婦可將每月節(jié)余的5500元定時(shí)補(bǔ)充購買偏股型基金，預(yù)期收益率在10%之上。

　　4.另外可以投資些貨幣基金，貨幣基金雖風(fēng)險(xiǎn)小，但是收益率會低一些。

　　如果在自身?xiàng)l件允許的情況下可以投資黃金交易買賣。因?yàn)辄S金交易可以稱之為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的“貨幣”。如果不想承擔(dān)大風(fēng)險(xiǎn)，購買些黃金或者保本理財(cái)產(chǎn)品都是不錯(cuò)的選擇。(上官建慶）