春節(jié)長(zhǎng)假剛剛結(jié)束，剛剛曬完了年終獎(jiǎng)的上班族又開始曬開工利是。有的人年前收獲了一筆年終獎(jiǎng)，有的人則在春節(jié)期間成了“年清族”，還有不少孩子和上班族拿到了“利市封”。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，一些上班族反映，今年的獎(jiǎng)金和利市都縮了水，但過(guò)完了年，大家都開始清點(diǎn)自己的錢包，也開始了牛年新一輪的理財(cái)規(guī)劃。

　　1“年清族”

　　“上聯(lián)：上有老又下有小，下聯(lián)：散盡千金不復(fù)來(lái)，橫批：年過(guò)清倉(cāng)”，這是記者在廣州某熱門社區(qū)論壇看到的，一位上班族給包括自己在內(nèi)的“年清族”作的自嘲對(duì)聯(lián)。牛年伊始，“年清族”一詞代替了“月光族”，成了近期的熱門詞匯，“年清族”即是過(guò)完年就基本清光積蓄的意思。

　　案例

　　在廣州某事業(yè)單位上班的小許自嘲成了典型的“年清族”，年終他拿了工資5300元，獎(jiǎng)金1000元，但這筆錢在過(guò)年的時(shí)候就花了精光。小許給記者算了一筆賬：來(lái)回湖南老家的機(jī)票1400元，給親戚的小孩包紅包500元，請(qǐng)吃飯1000多元，給準(zhǔn)岳父岳母1500元，寄養(yǎng)寵物五天200元，還信用卡2300元，其他雜費(fèi)大概500元。

　　恰逢牛年是一個(gè)吉利的年份，80后的小許打算和女友在今年結(jié)婚，計(jì)劃今年在廣州買一套60平方米左右的房子，父母幫忙付首期，按揭15年到20年，月供由小兩口自己支付。目前，小許和女友各有一萬(wàn)多元的存款，小許的工資在稅后5000元左右，女友則賦閑在家，還有六千元的信用卡透支金額未還，“目前購(gòu)物都是分期的。”

　　小許的父母系離退休工人，二老每月退休金近6000元。受金融危機(jī)的影響，浙江的制造業(yè)受到了較大影響，原來(lái)在浙江打工的父親決定告老還鄉(xiāng)。考慮到父母親已經(jīng)年屆六十，小許決定讓父母付完房子的首付就不再“啃老”。

　　理財(cái)師

　　做好家庭支柱的保險(xiǎn)

　　小許的情況是目前年輕人普遍存在的現(xiàn)象，小許的財(cái)務(wù)狀況不容樂(lè)觀，主要問(wèn)題在于女友處于失業(yè)狀態(tài)，小許是家里唯一的經(jīng)濟(jì)支柱。如果在今年買下一套60平方米的房子，付了首付后，月供大概在2000元上下，小許的工資只夠支付夫妻倆的日常的生活開支和房供，加之目前夫妻幾乎沒(méi)有存款，如果只靠小許一人養(yǎng)家，這個(gè)家庭將面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)師建議，首先要解決的問(wèn)題是小許的女友應(yīng)該盡快找一份工作，就算月薪只有1000多元，都可以為家庭分擔(dān)一些負(fù)擔(dān)。接著是為小許這個(gè)家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買一份定期壽險(xiǎn)，考慮到小許一家供房按揭長(zhǎng)達(dá)10到15年，建議小許購(gòu)買保額50萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)，每年交保費(fèi)1000元左右。此外，建議小許在成家之后，要盡快建立儲(chǔ)蓄計(jì)劃，每月至少儲(chǔ)蓄千元，用于應(yīng)對(duì)將來(lái)小孩的養(yǎng)育費(fèi)用。

　　2單身職場(chǎng)新人

　　過(guò)年過(guò)節(jié)的人情來(lái)往，使得在年終收入縮水的情況下，出現(xiàn)了一批“年清族”，但也有很多“宅男宅女”，反而因?yàn)椤吧罹雍?jiǎn)出”，在過(guò)年時(shí)避開了很多不必要的開銷。不過(guò)，這批職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，往往理財(cái)意識(shí)也比較薄弱，導(dǎo)致放著一筆閑錢存在銀行貶值，這需要通過(guò)專業(yè)人士建議來(lái)盤活這筆資金。

　　案例

　　在廣州某國(guó)企上班的小林，年終拿了一筆7000元的“雙糧”，過(guò)年時(shí)因?yàn)橐话愣肌罢�”在家里，開銷也甚微。小林只從廣州帶了1000多元現(xiàn)金回老家過(guò)年，其中，包括給父母和兄弟姐妹的900元，還有來(lái)回廣州的車費(fèi)。新年小林計(jì)劃有兩筆較大的支出，計(jì)劃一筆是給正在讀大學(xué)的妹妹買一臺(tái)3000多元的電腦，另一筆是給妹妹2000元的生活費(fèi)。目前，小林的月工資是稅后3000元，存款賬戶約一萬(wàn)元，新年小林自己也有新的計(jì)劃，她希望換一份薪水更高，更輕松的工作。

　　理財(cái)師

　　可作基金定投

　　從上述情況來(lái)看，小林比較懂得節(jié)儉，財(cái)務(wù)總體上比較健康，加之小林目前尚處于單身狀態(tài)，支出也不多。年終獲得的一筆“雙糧”，可以用于給妹妹購(gòu)買電腦和支付妹妹的生活費(fèi)。因?yàn)樾×置吭掠?000元的收入，在支付基本生活費(fèi)用后，至少還有一千多元的存款，可以從中拿出幾百到一千元，做一個(gè)期限為3年的指數(shù)基金定投。

　　目前的證券市場(chǎng)不容樂(lè)觀，但基金定投在長(zhǎng)期來(lái)看，可以化解市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，因?yàn)榻衲甑木蜆I(yè)形勢(shì)依舊不甚樂(lè)觀，企業(yè)開出的薪水普遍比往年有所下降，建議剛參加工作不久的小林不要輕易跳槽，即使要找新工作，也要以維持原有工作為前提。

　　3大三學(xué)生

　　對(duì)于還未參加工作，基本沒(méi)有收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，除了父母給的生活費(fèi)，過(guò)年長(zhǎng)輩們發(fā)的“利市”，成為他們來(lái)年生活開銷的重要來(lái)源，“利市”比較豐厚的，有的高達(dá)幾千元以上。不過(guò)，大學(xué)生的日常消費(fèi)開銷也越發(fā)多樣化，這筆“利市”要如何花到刀刃上是個(gè)問(wèn)題。

　　案例

　　今年上大三的小劉，家里長(zhǎng)輩親戚眾多，過(guò)完年后，小劉清算了一下，領(lǐng)到的“利市”有3000多元，與往年不相上下。除了日常學(xué)習(xí)生活的必要支出，小劉平時(shí)并沒(méi)有什么大額開支，每月300元的租房費(fèi)用是主要支出。不過(guò)由于年底丟失手機(jī)，牛年年初，他打算花2000元買一部新款手機(jī)。雖然目前小劉暫時(shí)沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但大四開始他便要開始找工作，也就是從明年開始參加工作后，他就無(wú)法拿到“利市”了。

　　理財(cái)師

　　留“利市”應(yīng)對(duì)揾工

　　小劉尚未參加工作，日常開銷基本靠父母，基本不存在什么經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但對(duì)于一個(gè)即將求職的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，買一部手機(jī)對(duì)求職來(lái)說(shuō)也是十分必要的，加之年輕人追求時(shí)尚，花費(fèi)2000元買部手機(jī)也不為過(guò)。考慮到明年即將求職，求職從資料的準(zhǔn)備，到服裝、車費(fèi)、租房費(fèi)用等，或許都要花費(fèi)一筆大的開支，建議小劉預(yù)留一筆幾個(gè)月的生活費(fèi)，以應(yīng)對(duì)求職的開支。小劉也可以從生活上各方面節(jié)省開支，比如考慮與同學(xué)合租分?jǐn)傎M(fèi)用等。(太平人壽理財(cái)師 林麗萍)