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眾所周知,保單變現(xiàn)能力很差。如果投保人急著用錢,通過(guò)退保使保單變現(xiàn)將會(huì)損失很大,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司將會(huì)扣除各種手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)。最近,王先生瞅準(zhǔn)了商機(jī),想做一筆生意,可又苦于手頭沒有現(xiàn)錢,于是萌生退掉自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取現(xiàn)金的念頭。理財(cái)專家提醒,像王先生這樣已經(jīng)買入人壽保險(xiǎn)的投保人,如果急需用錢,可以通過(guò)保單質(zhì)押進(jìn)行貸款。
申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款時(shí),投保人不再需要額外的擔(dān)保,而且在保單質(zhì)押期間,保單的保障責(zé)任及紅利將不會(huì)受到任何影響。不過(guò),并不是所有保單都可以申請(qǐng)質(zhì)押貸款,可以用來(lái)貸款的是繳納保費(fèi)超過(guò)一年的人壽保險(xiǎn)保單,例如具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn),而醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不能質(zhì)押。
除此之外,已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單也不能申請(qǐng)質(zhì)押貸款。保險(xiǎn)公司工作人員解釋說(shuō),投保人發(fā)生變故失去繳費(fèi)能力時(shí),不需要再繳納保費(fèi),保單受益人還可以繼續(xù)享受保障權(quán)益,這一類保單是不能申請(qǐng)質(zhì)押貸款的。
針對(duì)投保人關(guān)心的以保單質(zhì)押能貸款多少的問(wèn)題,理財(cái)專家指出,保單質(zhì)押貸款的金額是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)確定的,最高貸款余額一般不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過(guò)6個(gè)月,貸款利率將以銀行同期貸款利率計(jì)算。
同時(shí),理財(cái)專家提醒,投保人以保單質(zhì)押貸款不適宜進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,例如炒股等,一旦無(wú)法按時(shí)還本付息,保單受益人將失去保障權(quán)益。(記者 崔啟斌)
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