情人節(jié)馬上就要到了，小情侶們都在計(jì)劃周六到哪里去浪漫，還有一些情侶更是決定在今年完成自己的人生大事。結(jié)婚是一件高興的事，但值得操心的小事也不少，從婚前資金準(zhǔn)備，買房，買家電、首飾，到籌備婚宴、結(jié)婚旅行，樣樣花錢。怎樣通過理財(cái)?shù)氖侄蝸硪?guī)劃結(jié)婚資金，本報(bào)特地制作了一期結(jié)婚理財(cái)計(jì)劃，讓您的婚禮辦得更舒心。

　　婚前準(zhǔn)備篇

　　階梯型存款儲(chǔ)備結(jié)婚資金

　　小張和小朱預(yù)備今年9月結(jié)婚，除了買房的錢另算外，兩人還有10萬元存款，現(xiàn)在距離婚期就半年多的時(shí)間，如何合理安排這筆錢使之達(dá)到最優(yōu)化水平，這對(duì)準(zhǔn)夫妻拿不定主意。

　　中國(guó)工商銀行北京分行理財(cái)師程浩然建議，準(zhǔn)新人可以考慮階梯型的存款方式增加資金。例如將10萬元分成兩半，分別于本月和下月存成半年期定期存款，這樣在8月份和9月份存款到期的時(shí)候，恰好是結(jié)婚前夕最需要資金的時(shí)候。

　　二人平時(shí)的開支可以依靠雙方的工資，同樣也采取階梯存款方式，首先將2月份和3月份的工資一半存成3個(gè)月定期存款，一半存成半年期定期存款，4月到7月的工資則存成3個(gè)月定期存款的方式，8月到9月的工資則存成七天通知存款等方式，這樣，從4月份到9月份每個(gè)月都有到期的定期存款，而且越接近婚期，資金量越大，正好契合結(jié)婚消費(fèi)的資金流勢(shì)，又避免了單純依賴活期存款造成利率損耗。

　　買裸鉆個(gè)性 買鉑金適宜

　　婚戒應(yīng)該是新娘子小朱最精心挑選和值得紀(jì)念的東西了。近日，記者從多家商場(chǎng)了解到，鉑金飾品價(jià)格較去年同期下降達(dá)40%，購(gòu)買鉑金飾品正當(dāng)時(shí)。

　　國(guó)華商場(chǎng)市場(chǎng)部經(jīng)理周香蕊表示，由于鉑金價(jià)格下調(diào)，“多家鉆戒商家根據(jù)金重的不同，曾經(jīng)兩次下調(diào)商品價(jià)格，降價(jià)幅度分別約為10%和15%”，很多消費(fèi)者已開始傾向于購(gòu)買大克重的鉑金飾品。

　　此外，國(guó)華、菜百等商場(chǎng)都提供“裸鉆定制”服務(wù)，與批發(fā)市場(chǎng)相比更有些保證，享受個(gè)性化的同時(shí)在價(jià)位上與同分值、同級(jí)別的成品鉆相比還可以略便宜一些，但無法“以舊換新�！苯璩霾罨蚵糜螜C(jī)會(huì)到香港地區(qū)購(gòu)買也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，大約可以便宜20%。

　　昨日，記者從貴友大廈了解到，情人節(jié)期間該商場(chǎng)將推出黃金鉑金天天低價(jià)風(fēng)暴的活動(dòng)，千足金216元/克，鉑金PT950為286元/克，有望成為本市的最低價(jià)。

　　新開樓盤價(jià)格基本探底

　　北京房?jī)r(jià)走勢(shì)今年仍不明朗，整體來看，房?jī)r(jià)還處于下降通道，但空間不會(huì)太大，新開樓盤價(jià)格基本探底。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，以自住為主，同時(shí)兼顧理財(cái)?shù)男禄榉驄D可以探底購(gòu)買。

　　“東部某樓盤，去年上半年售價(jià)在1.3萬元/平米，下半年最低跌至9000元/平米，如果按照80平米計(jì)算的話，能省下30多萬元。”此外，首付10萬、總價(jià)50萬元以內(nèi)的低價(jià)樓盤北京大概有10多個(gè)，最近的在西南三環(huán)外，通州地區(qū)房源也較多。

　　對(duì)于無法一次性付清房款的新人來說，最好是爭(zhēng)取公積金貸款，因?yàn)楣�積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低很多。目前，首次貸款購(gòu)買自住房的，可以享受首付20%，利率七折的優(yōu)惠。

　　3萬預(yù)算置辦齊全家電

　　婚房和房貸都辦完了，家電一樣也不能少。一般來說，3萬元就可以購(gòu)置足夠使用且足夠面子的家電。

　　平板電視的選購(gòu)應(yīng)該是婚房中最基礎(chǔ)也最重要的。以90平米的家庭為例，客廳一般選擇32英寸到40英寸為宜。目前，國(guó)產(chǎn)40英寸平板電視的價(jià)位多在6000元上下，而外資品牌同尺寸的產(chǎn)品則在萬元上下。新人除了去家電賣場(chǎng)外，還可以上專業(yè)的家電網(wǎng)購(gòu)網(wǎng)站如“新七天”比較價(jià)格。另外，年輕人肯定會(huì)買一臺(tái)電腦，六七千元的產(chǎn)品應(yīng)該足夠，相對(duì)來說，去“京東商城”選購(gòu)不會(huì)吃虧。

　　拿兩室一廳的格局來說，臥室的兩臺(tái)空調(diào)必不可少。今年空調(diào)新能效標(biāo)準(zhǔn)將出臺(tái)，建議選購(gòu)三級(jí)以上能效的產(chǎn)品，這兩樣5000元也就夠了。冰箱和洗衣機(jī)不用追求特別智能化的新品，兩樣8000元肯定能拿下。算下來大概還有5000元左右的余款可用來添置熱水器、微波爐等。

　　婚后消費(fèi)篇

　　紅包錢一半可投基金

　　結(jié)婚包紅包是中國(guó)婚禮的習(xí)俗了，一般來講一場(chǎng)婚禮收的紅包都不是一筆小數(shù)目。預(yù)計(jì)小張和小朱這次收的隨禮錢不下10萬元，突然之間得到的這一大筆錢，是用作旅游結(jié)婚用，還是再買套小房子，用來支付首付呢？

　　工行北京分行理財(cái)師程浩然建議，對(duì)于婚前對(duì)紅包錢沒有規(guī)劃的夫妻，建議將這筆錢抵消結(jié)婚時(shí)的一些欠債之后，剩下的可以一分為二，一半用作半年期以上的長(zhǎng)期存款，另一半用于風(fēng)險(xiǎn)較高但市場(chǎng)收益也高的基金。因?yàn)榧t包錢和平時(shí)掙的薪水相比，來得容易，一般人比較容易接受投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣在市場(chǎng)好的時(shí)候，可以通過風(fēng)險(xiǎn)基金謀取較高的利潤(rùn)回報(bào)，在市場(chǎng)不太好的時(shí)候，有高息存款充當(dāng)資金護(hù)墊，不至于損失太慘重。

　　旅行結(jié)婚保險(xiǎn)先行

　　出國(guó)旅行結(jié)婚成為當(dāng)今新婚男女的選擇，出境旅游最好要買保險(xiǎn)防身，不同國(guó)家對(duì)前往的國(guó)外游客簽證有不同要求。

　　如去德國(guó)、法國(guó)等歐盟國(guó)家，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的前提。根據(jù)歐盟規(guī)定，辦理申根國(guó)家簽證需要購(gòu)買不低于3萬歐元(約人民幣30萬元)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。需要提醒的是,購(gòu)買好相關(guān)保險(xiǎn)后,前往有關(guān)國(guó)家還必須攜帶已經(jīng)購(gòu)買的保單原件，否則游客很有可能在入境處被拒絕入境。

　　除了保額要符合要求，消費(fèi)者在購(gòu)買境外旅游保險(xiǎn)時(shí)還要注意是否包括國(guó)際緊急救援服務(wù)。否則，由于游客一般對(duì)旅游國(guó)家并不熟悉，又可能語言不通，一旦發(fā)生突發(fā)情況，很容易出現(xiàn)求助無門的情況。

　　“錯(cuò)峰”出游搶特價(jià)

　　新婚夫婦度蜜月該如何選擇性價(jià)比最高的出游目的地呢？首先，盡量避開旅游大旺季如春節(jié)、國(guó)慶黃金周、學(xué)生假期等，這些時(shí)段往往機(jī)票、酒店等價(jià)格都會(huì)上漲，對(duì)于有婚假、年假的新婚夫婦來講并不劃算。

　　攜程旅游部相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，要結(jié)合目的地的最佳旅游季節(jié)選擇“錯(cuò)峰”出游，如去日本、韓國(guó)、歐洲、澳洲等傳統(tǒng)度蜜月的度假勝地，可選擇3-6月，9-11月(國(guó)慶期間除外)，其價(jià)格可節(jié)省2成左右。

　　另外，如果在一年內(nèi)籌劃蜜月之旅，就要隨時(shí)關(guān)注各大旅行社每周推出的特惠產(chǎn)品。例如，攜程旅游從2月11日起推出3-7折“每周特賣會(huì)”的活動(dòng)，每周三15:00-17:00固定時(shí)間限時(shí)搶訂，其中包括特價(jià)機(jī)票。(記者 周鵬飛 殷潔 范旭光 田叢 李媚玲 張學(xué)冬)