《浙江省小額貸款公司試點登記管理暫行辦法》是全國首個小額貸款公司登記管理辦法。專家指出，浙江中小企業(yè)多，“融資難”的困擾由來已久。一邊是中小企業(yè)“嗷嗷待哺”，一邊卻是民間資金四處尋找出路。因此，在這樣的背景下，小額貸款公司的推出可謂生逢其時，對浙江企業(yè)更可謂是“及時雨”，同時小額貸款公司對于引導(dǎo)民間資金是有利的。

　　就在各方為解決中小企業(yè)融資難問題尋找對策之時，浙江省政府繼日前出臺《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》后，7月25日，浙江省工商局正式發(fā)布了《浙江省小額貸款公司試點登記管理暫行辦法》，市場普遍認(rèn)為，該辦法的出臺，為解決當(dāng)前浙江中小企業(yè)融資難問題推開了一扇希望之窗，必將增加中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的有效供給。

　　眾所周知，民營經(jīng)濟(jì)大省浙江以中小企業(yè)居多，依靠勞動力成本優(yōu)勢的加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)占比較大，因而企業(yè)對外部市場環(huán)境變化非常敏感。近年來在原材料價格上漲、勞動力成本提高、加工貿(mào)易政策收緊、出口退稅率下調(diào)、人民幣持續(xù)升值、從緊貨幣政策環(huán)境下，以低生產(chǎn)成本維持經(jīng)營收益的企業(yè)顯然難以為繼。從經(jīng)濟(jì)增長來看，2007年浙江全省GDP增長是14.5%，2008年一季度降至11.8%，回落幅度高于全國水平。

　　尤其是受美國次貸危機(jī)、世界經(jīng)濟(jì)增長趨緩、外需大幅下滑的影響，今年浙江出口企業(yè)的訂單減少了10%—20%。而由于浙江企業(yè)大多是“兩頭在外”的勞動密集型企業(yè)，原材料在外，銷售市場在外，企業(yè)的壓力目前明顯來自兩頭收緊。業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在出口企業(yè)是在與人民幣匯率和出口退稅的調(diào)整速度賽跑，在與原材料和勞動力價格上漲速度賽跑。一些中小企業(yè)在這個過程中，也確實出現(xiàn)融資困難，甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂風(fēng)險。

　　無論宏觀方面或是微觀方面，浙江民營經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)都面臨著嚴(yán)峻的考驗。從宏觀方面看，2008年以來，全球、全國經(jīng)濟(jì)增長有所放緩。從微觀方面看，作為工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)的企業(yè)，相當(dāng)部分生產(chǎn)經(jīng)營困難的狀況仍將持續(xù)。浙江省工商局局長鄭宇民認(rèn)為，“當(dāng)務(wù)之急是融資問題。”

　　為了進(jìn)一步幫助浙江企業(yè)走出當(dāng)前的困境，推進(jìn)金融體制創(chuàng)新，有效配置金融資源，營造更好的金融環(huán)境，也為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，浙江省工商局出臺了上述辦法，詳細(xì)規(guī)定了申請成立小額貸款公司所需具備的各項條件，以及工商部門規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為的各項職能。該辦法是央行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點指導(dǎo)意見》把對小額貸款公司的監(jiān)管權(quán)交給各省政府后，全國首個小額貸款公司登記管理辦法。有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，且不論這是否表明通過制度正式承認(rèn)了民間貸款機(jī)構(gòu)的合法地位，但顯然是為解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難問題開辟了又一合法合規(guī)渠道。

　　該辦法明確，小額貸款公司不同于一般的企業(yè)，有其特殊性，涉及到金融、經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定。小額貸款公司只能在規(guī)定的行政區(qū)域內(nèi)從事小額貸款業(yè)務(wù)和小企業(yè)發(fā)展、財務(wù)、管理等咨詢業(yè)務(wù)，不能跨區(qū)域開展經(jīng)營活動。試點期間，原則上在每個縣(市、區(qū))只能設(shè)立1家小額貸款公司，列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。這也意味著浙江將誕生超過100家小額貸款公司，并成為小額貸款公司目前在全國的最大規(guī)模試點。

　　實際上，為了讓小額貸款公司操作更加規(guī)范，浙江省在實施意見中已專門設(shè)置了多條“高壓線”。包括較高的準(zhǔn)入門檻。按規(guī)定，設(shè)立為有限責(zé)任公司的小額貸款公司注冊資本不得低于5000萬元；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于8000萬元；其中，欠發(fā)達(dá)縣域的標(biāo)準(zhǔn)分別降為不低于2000萬元和3000萬元。試點期間，注冊資本的上限為2億元。其主要發(fā)起人則被要求是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的民營骨干企業(yè)，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)3年盈利且利潤總額在1500萬元(欠發(fā)達(dá)縣域600萬元)以上。同時，浙江省特別強(qiáng)調(diào)，小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。而且小額貸款公司只能按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

　　此外，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)將對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)和省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

　　專家指出，浙江中小企業(yè)多，“融資難”的困擾由來已久。一邊是中小企業(yè)“嗷嗷待哺”，一邊卻是民間資金四處尋找出路。因此，在這樣的背景下，小額貸款公司的推出可謂生逢其時，對浙江企業(yè)更可謂是“及時雨”，同時小額貸款公司對于引導(dǎo)民間資金是有利的。“現(xiàn)階段關(guān)鍵是要加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管和引導(dǎo)，加強(qiáng)對小額貸款公司的資金來源和流向的跟蹤監(jiān)測。穩(wěn)步推進(jìn)試點工作，確保取得預(yù)期效果。”專家進(jìn)一步指出。(記者 李倩)