2007年09月30日 星期日
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央行、銀監(jiān)會(huì)解讀:“房貸新政”新在哪?
2007年09月30日 06:22 來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)

  央行、銀監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》,住房信貸政策有了新調(diào)整

  采訪人:本報(bào)記者 田俊榮 解讀人:央行、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人

  第二套房貸首付比例不低于40%,利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍

  為切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn),《通知》對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的借款人,提出了較為嚴(yán)格的限制措施,明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%,貸款利率不得低于央行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍;并要求商業(yè)銀行隨套數(shù)增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。同時(shí),為保障借款人的還款能力,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

  需要注意的是,隨著借款人購(gòu)房套數(shù)的增加,最低首付款比例和利率的上調(diào)幅度將進(jìn)一步增大,抑制效果會(huì)更加明顯。

  如何界定“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”?前者是指借款人第一次利用貸款所購(gòu)買的用于自住的房屋。后者是指借款人利用貸款所購(gòu)買的首套自住房以外的其他住房。商業(yè)銀行在接受個(gè)人住房貸款申請(qǐng)后,應(yīng)及時(shí)通過(guò)央行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)借款人信用狀況予以查詢,貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后再將相關(guān)信息及時(shí)錄入該數(shù)據(jù)庫(kù),以此確保對(duì)“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”的認(rèn)定。借款人也應(yīng)按誠(chéng)實(shí)守信原則在貸款合同中如實(shí)填寫所貸款項(xiàng)用于購(gòu)買第幾套住房的相關(guān)信息。

  不得發(fā)放“隨房?jī)r(jià)上漲追加貸款”的住房貸款

  《通知》規(guī)定,商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款。這是因?yàn)椋皞(gè)人住房循環(huán)授信”等貸款產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是信用額度隨房?jī)r(jià)的不斷攀升而增加,如果房?jī)r(jià)出現(xiàn)劇烈波動(dòng),貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)將顯著上升。規(guī)定不得發(fā)放“隨房?jī)r(jià)上漲追加貸款”的住房貸款,主要目的是為了防止商業(yè)銀行過(guò)度授信,維護(hù)金融穩(wěn)定。

  商業(yè)用房貸款首付比例不低于50%,商住兩用房不低于45%

  《通知》規(guī)定,商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50%,期限不得超過(guò)10年,貸款利率不得低于央行公布的同期同檔次利率的1.1倍;對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的,首付款比例不得低于45%,貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

  這是因?yàn),商業(yè)用房與居民住房不同,購(gòu)買商業(yè)用房的投資性較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高,因而商業(yè)銀行在發(fā)放商業(yè)用房貸款時(shí)就承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。在目前房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)較快上漲的背景下,為進(jìn)一步防范商業(yè)用房貸款風(fēng)險(xiǎn),《通知》作出了這樣的規(guī)定。同時(shí),考慮到部分“商住兩用房”確用于滿足居民住房需求,《通知》將“商住兩用房”的貸款最低首付款比例由原來(lái)的40%提高到45%,其調(diào)整幅度小于商業(yè)用房調(diào)整幅度。

  不得對(duì)囤地囤房的房地產(chǎn)企業(yè)放貸

  《通知》要求,對(duì)經(jīng)國(guó)土資源、建設(shè)主管部門查實(shí)的具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。

  這樣的規(guī)定旨在利用信貸手段進(jìn)一步促使房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)加快土地、住房開發(fā)速度,增加市場(chǎng)供應(yīng),緩解供需矛盾。

編輯:邱觀史】
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