據(jù)報道,已有國內保險公司計劃在本月推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務!耙苑筐B(yǎng)老”是指老人將房屋產(chǎn)權抵押給保險公司,然后按月從保險公司領取現(xiàn)金直到身故,過世后房子由保險公司接收。也被稱作“反向住房抵押貸款”或“倒按揭”。
“以房養(yǎng)老”從今年年初提出到目前將成為可能,其間爭議不斷,許多人認為“養(yǎng)兒防老”觀念根深蒂固的國人很難接受這一險種。
記者卻認為“以房養(yǎng)老”業(yè)務推出恰逢其時,這對于年輕夫婦,尤其是80后獨生子女夫婦,不啻為福音。
80后是我國第一代獨生子女群體,現(xiàn)在已經(jīng)到了婚嫁階段,他們結婚后將要面對的是典型“四二一”家庭結構:四位已經(jīng)退休的老人,兩個獨生子女夫婦,一個已出生或將出生的小孩。
獨生子女夫婦上有四老,下有一小,中間還要養(yǎng)房養(yǎng)家,其壓力可謂“空前”。這種情況下推出“以房養(yǎng)老”,通過兩套房產(chǎn)的逐漸變現(xiàn),解決贍養(yǎng)4位老人的經(jīng)濟壓力,必將成為80后夫婦的一種選擇。而在獨生子女政策的影響下,90后、新世紀出生的小孩到成立家庭的時候也都會面臨“四二一”的家庭結構,這一家庭結構從根本上決定了“以房養(yǎng)老”在中國實施的可能性。
也許有人會說如果“以房養(yǎng)老”最后房子會沒有了,抵押的錢沒有最后一次性售出獲得的多,劃不來。
當然,如果整個家庭資金寬裕當然可以把房子留到以后再賣。但是對于絕大多數(shù)80后夫婦來說,婚后的二十年里是最需要用錢的時候,這期間變現(xiàn)房產(chǎn)將使錢的效用得到最大化。而如果等到父母過世以后再去一次性接收大筆財產(chǎn),對于正值壯年事業(yè)有成的80后夫婦而言,這筆錢的邊際效用就不大了。
此外,隨著我國勞動人口流動性的增大,許多年輕人不再與父母生活在同一個城市,他們還存在著在新城市購買住宅的壓力;即使在同一城市,年輕人也大多不愿意以后住父母的老房子,存在將房屋升級換代的沖動。對于這些新購房群體,“以房養(yǎng)老”也是一個在不影響父母居住前提下將房屋資產(chǎn)提前變現(xiàn)的極佳途徑。
在嚴峻的生活壓力面前,傳統(tǒng)觀念很難發(fā)揮作用,不但“以房養(yǎng)老”勢在必行,面對高額房價,記者認為甚至有可能出現(xiàn)“倒按揭”與“購房按揭”掛鉤的情況——父母通過“倒按揭”幫助子女歸還住房按揭貸款,從而提前將已有房產(chǎn)分階段贈與子女。(記者 謝聞麒)