按揭貸款對(duì)于第二三套住宅的收緊政策出臺(tái)已經(jīng)一個(gè)多月，日前天津有關(guān)部門又正式發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金(組合)貸款有關(guān)政策的通知》，對(duì)個(gè)人住房公積金(組合)貸款有關(guān)政策進(jìn)行調(diào)整。

　　與“新國(guó)十條”相統(tǒng)一

　　此前“新國(guó)十條”中最受關(guān)注的貸款政策在此次《通知》中得到明確，天津公積金貸款政策與“新國(guó)十條”對(duì)于按揭貸款的要求相統(tǒng)一。

　　首先，對(duì)于“新國(guó)十條”中最受關(guān)注的第三套購(gòu)房貸款問題，《通知》明確規(guī)定，“對(duì)職工家庭貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款�！�

　　其次，對(duì)于首套購(gòu)房的市民，《通知》規(guī)定，“職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購(gòu)買首套住房(包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房，下同)，且所購(gòu)住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款20%的首付款；所購(gòu)住房建筑面積超過90平方米的，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款30%的首付款。

　　另外，對(duì)于第二套購(gòu)房貸款的市民，《通知》規(guī)定，“職工家庭貸款購(gòu)買第二套住房的，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)款50%的首付款�！�

　　公積金貸款上限降一半

　　此次發(fā)布的《通知》還恢復(fù)了以住房公積金繳存余額確定貸款限額的規(guī)定，但貸款上限倍數(shù)則由原20倍降至多年前的10倍標(biāo)準(zhǔn)。

　　《通知》提出，“個(gè)人住房公積金貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶余額(同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍”。同時(shí)規(guī)定，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算。

　　貸款上限以最低值確定

　　對(duì)于個(gè)人住房公積金(組合)貸款涉及的其他問題，《通知》也明確了執(zhí)行細(xì)則。

　　首先，除以上提到的貸款問題外，其他貸款額度計(jì)算條件仍按原規(guī)定執(zhí)行，職工可獲得的個(gè)人住房公積金貸款額度按《貸款辦法》與本通知規(guī)定的額度計(jì)算條件分別計(jì)算，取最低值確定。

　　其次，職工申請(qǐng)個(gè)人公積金貸款不足以支付所購(gòu)住房?jī)r(jià)款時(shí)，可同時(shí)向貸款銀行申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款，即“組合貸款”。申請(qǐng)組合貸款的，首付款比例按本通知執(zhí)行，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款部分的額度由貸款銀行自行確定。

　　與以往政策不同的是，此次《通知》在明確公積金貸款相關(guān)規(guī)定的同時(shí)，也明確規(guī)定了該通知自身的有效期。即“本通知自2010年5月31日起施行，2015年5月30日廢止。

　　自住型買家沒必要無限期觀望

　　公積金新政的出臺(tái)，對(duì)三套住房申請(qǐng)公積金貸款給予了“一刀切”方式的不予貸款政策，顯然比沒有統(tǒng)一細(xì)則出臺(tái)的商業(yè)銀行按揭貸款層面嚴(yán)格得多。不過，公積金貸款面對(duì)的消費(fèi)人群也不同于按揭貸款，畢竟公積金貸款從利率、繳存方式等各個(gè)方面都側(cè)重于對(duì)普通消費(fèi)者的支持和保護(hù)，因此公積金貸款政策向自住型普通購(gòu)房者傾斜也是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹?

　　從政策方向上來看，眼下市場(chǎng)前景不明晰的背景下，買房的首要原則還應(yīng)當(dāng)是自住。從金融信貸角度而言，對(duì)于首套購(gòu)房者的政策最為優(yōu)惠，而傳聞中即將出臺(tái)的物業(yè)稅等系列新的稅種，都是針對(duì)改善和投資型購(gòu)房者設(shè)立的。因此，眼下的地產(chǎn)行業(yè)，并不適宜進(jìn)行投資置業(yè)，但自住型買家也沒有必要無限期地觀望。