對于有提前還款能力的貸款買房者,又有了一種新的還款方式可以選擇。日前,深圳發(fā)展銀行在京推出“氣球貸”房貸新品。這是繼“雙周供”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”后,深圳發(fā)展銀行在個人房貸領域的又一創(chuàng)新之舉。
市民在申請5年期的住房按揭貸款時,可與銀行約定按更長期限(如10年、20年或30年)來計算月供。也就是在5年之內每個月的月供與長期貸款的月供差不多,在5年期限的最后一個月將剩余未還的大量本金一次性還給銀行。這種還款方式在減輕每月還款壓力的同時可享受短期貸款的低利率,節(jié)省一筆貸款利息。
比如,貸款人如在深發(fā)行申請一筆50萬元5年期的“氣球貸”,他可以和銀行約定選擇按照30年的月供計算期,以等額本息法計算每月還款額,月供負擔僅有2841元。而傳統(tǒng)5年期普通貸款的月供則為9552元,30年期普通貸款的月供為2938元。氣球貸貸款人在5年末貸款到期日一次性償還剩余本金和利息463068元。
記者經過計算發(fā)現,選擇氣球貸比30年普通貸款5年期末提前一次性還款節(jié)省了7000多元的利息,這主要是因為氣球貸適用的5年期貸款利率比長期貸款利率低。雖然氣球貸的總利息支出比5年期普通貸款多出6萬元左右,但貸款者每月的負擔要小得多,即使有能力歸還,也可以用省下的月供進行投資理財活動。
據介紹,如果氣球貸貸款者在貸款期限內還款記錄良好,收入穩(wěn)定,用于抵押的房產沒有出現任何糾紛,還可在不需增加任何費用的情況下獲得該行的再融資服務。
消費提示
哪種房貸還款法適合您
等額本息還款法適合收入穩(wěn)定的群體
這種還款方法就是按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金還款法適合目前收入較高人群
這種還款方法將本金分攤到每個月內,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方法相對同樣期限的等額本息法,總的利息支出較低。
按期付息還本法適合房產投資客
實際上,就是借款人按照不同財務狀況,把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。借款人經過與銀行協(xié)商本金歸還計劃,每次本金還款不少于1萬元,兩次還款間隔不超過12個月,利息可以按月或季度歸還。
舉例來說,20萬元貸款,10年期限,借款人可以把利息和本金分開還,利息仍然按月或季度還款,數目遞減。按照規(guī)定,借款人最少一次要還6個月的本金,為10000元,下一次還本金不能超過一年時限。
固定利率還款法進入加息周期較合算
根據期限分為三類:分別為1至5年、5至10年、10年至20年,各檔次產品的具體利率為5.94%和6.18%等。
不過,固定房貸利率的利率基準將參考目前的房貸利率,具體利率會稍高一些。
為此,可將一筆借款分為兩部分,部分選擇浮動利率,部分選擇固定利率,并根據自己的收入變化情況選擇具體還款方法,可以說,這也是一種組合還貸法。(程婕)