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一年“違約”不值得交 購房者提前還貸要細思量
2007年03月22日 17:36 來源:新華網(wǎng)


    2007年3月18日起,中國人民銀行同步上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。貸款利率的提高,將增加房貸壓力。按照銀行慣常做法,對此前已辦理房貸的老客戶,將于2008年元旦起執(zhí)行新利率;對2007年3月18日起辦理房貸的新客戶,將按照新的利率標準執(zhí)行。圖為湖北宜昌某貸款購買住房者準備的月供房貸還款。 中新社發(fā) 劉君鳳 攝


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  央行提高存貸款利率后,不少有房貸的居民想提前還貸。對此,交行理財師認為,提前還貸是否劃算,還需從五個方面細細思量。

  第一,一年“違約”不值得交。

  目前,多家銀行對貸款不到一年就提前還貸的市民辦理提前還款要收取1%左右的違約金,且提前還款金額越大,支付違約金越多。市民應在選擇提前還款前,到貸款受理銀行進行咨詢,或根據(jù)與銀行簽訂的個人借款合同關(guān)于提前還款的相關(guān)條款,在權(quán)衡提前還款的成本后,再決定是否辦理提前還款。

  第二,合理估算還款能力,建立家庭準備金。

  交行理財師還提醒有購房需求的市民,買房前應根據(jù)自己的經(jīng)濟實力,確定好購房的首付款金額和貸款比例,并選擇最適合自己的貸款方式,如可以申請公積金貸款盡量選公積金貸款方式,因為公積金貸款的利率比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。同時,還要估計好自己的月還款能力,合理預期家庭未來的收入及支出,適當提取一定比例的“家庭應急準備金”,不要把手頭的現(xiàn)金全部用來買房或還款。

  第三,不要因小失大,降低生活質(zhì)量。

  一聽加息,很多家庭紛紛調(diào)整存、貸比例,數(shù)著存款開始計劃著提前還款了。是否要提前還款?專家提醒,在一年內(nèi)有資金需求的貸款人,如住房裝修、孩子上學或閑錢不多的人,大可不必為了省下一些利息,讓很多想做的事變成泡影,勒緊褲帶省利息,這樣的生活還是不要也罷。

  第四,還款時間已超過貸款期限一半以上的貸款者,不必提前還。

  比如貸款年限已經(jīng)接近尾聲的,還剩下了四五年,這樣的貸款其實已經(jīng)處于貸款期限后期的還款中,大部分都是本金的償還,此時若通過提前還貸達到節(jié)省利息的作用,意義不大。

  第五,不要浪費你的理財天分。

  目前,隨著市民對金融知識的了解增加,涌現(xiàn)出大量的民間理財高手,談起理財津津樂道。對這些理財能力和風險承受能力都較強的市民來說,提前還了房貸,讓很多理財機會流失,其實得不償失。目前,多家銀行推出了各類預期收益頗高的產(chǎn)品,豐富了理財市場,如掛鉤股票型、掛鉤國際基金型理財產(chǎn)品等。評價好自身的“財商”,莫讓一身的理財本事“空置”。(孫佳)


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