本周，外資銀行正式開始翻牌營(yíng)業(yè)。銀行業(yè)全面開放后，外資銀行的重大舉措之一便是大力開展房貸業(yè)務(wù)。而廣大的消費(fèi)者也面臨了更為多樣化的選擇。

　　中外資銀行房貸大戰(zhàn)硝煙四起

　　據(jù)東亞銀行相關(guān)人士透露，4月初，東亞銀行將對(duì)境內(nèi)人士全面提供房貸業(yè)務(wù)。此外，匯豐、渣打等外資銀行也將介入境內(nèi)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。據(jù)“信一天不動(dòng)產(chǎn)”金融部門負(fù)責(zé)人介紹，目前北京各外資銀行的個(gè)人房貸人民幣僅提供給外國(guó)護(hù)照持有者，香港、澳門、臺(tái)灣永久居民，和獲得永久海外居留權(quán)的中國(guó)公民。對(duì)信貸資質(zhì)好的客戶執(zhí)行的人民幣優(yōu)惠利率為6.12%。

　　事實(shí)上，中外資銀行間的“房貸”之戰(zhàn)，早已在外資銀行被允許在我國(guó)內(nèi)地設(shè)立分行時(shí)就已經(jīng)硝煙四起了。2006年5月，香港匯豐銀行首次在北京、上海、廣州、深圳等城市推出以港幣和美元為主的固定利率按揭貸款�；ㄆ煦y行和渣打銀行同期表示，有意介入中國(guó)個(gè)人房貸市場(chǎng)，兩家銀行將在增加住房按揭等方面加大力度。據(jù)有關(guān)調(diào)查報(bào)告顯示，未來(lái)3年外資銀行計(jì)劃推出的新業(yè)務(wù)中，房屋貸款業(yè)務(wù)名列前茅。

　　相關(guān)人士分析表示，在個(gè)人消費(fèi)貸款中，相對(duì)來(lái)說(shuō)房貸的風(fēng)險(xiǎn)比較小，而且房?jī)r(jià)也一直在上漲，所以房貸肯定是外資銀行全力爭(zhēng)取的業(yè)務(wù)。外資銀行的入境對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)好事，房地產(chǎn)企業(yè)融資的渠道更多，購(gòu)房者享受到的房貸產(chǎn)品必將更加豐富，也會(huì)享受到更好的服務(wù)。

　　中大恒基副總經(jīng)理王彬認(rèn)為，外資銀行靈活的服務(wù)及定價(jià)優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶具備極強(qiáng)的吸引力。比如在利率方面，正常情況下，中資銀行對(duì)公寓房貸提供的優(yōu)惠利率是年利率5.74%，對(duì)寫字樓和商鋪的利率則更高；而外資銀行則比較低，只有2.5%至3%左右。在貸款年限上，對(duì)公寓按揭貸款中資銀行大多只能提供最高“8成，20年”按揭，而一些港資銀行可做到“8成，30年”按揭。此次外資銀行對(duì)境內(nèi)人士放開房貸業(yè)務(wù)，使市民有了更多選擇貸款機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)，尤其是年輕人比較容易接受；同時(shí)也將全面點(diǎn)燃銀行之間的房貸之戰(zhàn)。

　　盡管如此，以目前情況來(lái)看，外資銀行的房貸產(chǎn)品還不夠豐富，每家銀行僅有兩三個(gè)品種。

　　二手房按揭業(yè)務(wù)亦開始白熱化

　　隨著北京市場(chǎng)上二手房交易在房產(chǎn)交易的比重越來(lái)越高，二手房貸款也越來(lái)越受到了各大銀行的重視。北京剛剛結(jié)束的房交會(huì)上，東亞銀行、渣打銀行兩家銀行都推出了二手房外幣按揭業(yè)務(wù)。而且外資銀行的成熟服務(wù)也必然會(huì)使越來(lái)越多的二手房貸款客戶多了一種選擇。

　　目前外資銀行與中資銀行在房貸業(yè)務(wù)上的較量還僅限于高端住宅的高端客戶。按照市場(chǎng)中的說(shuō)法，目前選擇外資銀行主要有兩類：一是在華辦有房屋按揭的外籍人士，由于對(duì)人民幣升值及美元貶值存有預(yù)期，所以不愿持有人民幣負(fù)債；一是在境內(nèi)的外資或合資房地產(chǎn)企業(yè)，當(dāng)前偏緊的宏觀調(diào)控政策使其出現(xiàn)資金緊張，迫而轉(zhuǎn)向外資銀行尋求貸款。

　　眾所周知，外資銀行靈活的服務(wù)及定價(jià)優(yōu)勢(shì)讓他們?cè)跇I(yè)務(wù)開展中對(duì)客戶具備極強(qiáng)的吸引力。

　　中大恒基副總經(jīng)理王彬介紹，如今的二手房市場(chǎng)已不單單在價(jià)格上占有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)在數(shù)量和地理位置上更為普通購(gòu)房者所青睞。

　　將二手房作為置業(yè)首選的人越來(lái)越多，購(gòu)買人群逐漸年輕化。原來(lái)北京的買新房做婚房等傳統(tǒng)概念已經(jīng)越來(lái)越淡，在中大恒基登記買二手房的25-35歲消費(fèi)者已經(jīng)由2004年的38%上漲到2006年的56%。這部分人中有75%以上需要貸款，將是一個(gè)越來(lái)越龐大的金融市場(chǎng)�，F(xiàn)在由于外資銀行的全面進(jìn)入，各銀行對(duì)這部分的競(jìng)爭(zhēng)必將進(jìn)入白熱化階段。對(duì)于辦理房產(chǎn)貸款的個(gè)人來(lái)說(shuō)，雖然競(jìng)爭(zhēng)會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)品細(xì)分和創(chuàng)新，但紛繁復(fù)雜的信貸產(chǎn)品必將給其帶來(lái)困擾，而專業(yè)的個(gè)人信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)將為借款者解決問(wèn)題，指點(diǎn)迷津。

　　同時(shí)，外資銀行進(jìn)入后會(huì)帶來(lái)更多先進(jìn)的金融信貸理念，這也將影響到人們對(duì)原本習(xí)以為常的房貸方式的看法，而且年輕人比較容易接受外資銀行，所以可以預(yù)見，外資銀行在二手房貸款中將會(huì)推出更多舉措。(張牧涵)