記者近日從杭州上城區(qū)和下城區(qū)人民法院獲悉，房產(chǎn)因斷供而被銀行訴至法院的案件，今年開始出現(xiàn)猛增之勢。據(jù)分析，購房者經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難是斷供的主因。

　　“斷供”案件明顯增長

　　下城區(qū)人民法院從2009年1月1日至今，已收到15件房產(chǎn)“斷供”案件，占同期金融借款糾紛案件的21%左右。

　　從2009年1月1日至今，上城區(qū)人民法院立案的，由房屋抵押或房屋按揭引起的金融借款糾紛案也高達(dá)21件，起訴人均要求以房產(chǎn)受償為先。

　　下城區(qū)人民法院民庭庭長張曉紅表示，去年同期，該法院基本沒有房產(chǎn)斷供案件。今年開年至今，由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響開始顯現(xiàn)，相比去年同期，“斷供”案件有了明顯增長。

　　“斷供”主因： 購房人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難

　　上城區(qū)法院向記者提供了3例在今年2月最新立案的房產(chǎn)斷供案。記者了解后得知，這3例案件都是由于當(dāng)事人發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難引起的斷供。在電話采訪的過程中，幾位當(dāng)事人對斷供細(xì)節(jié)都不愿細(xì)說。

　　三起案例中，最有名的當(dāng)事人屬紹興江龍控股集團(tuán)有限公司董事長陶壽龍。2007年7月，陶貸款966萬元，購買了杭州國際商務(wù)中心的三套房子作為辦公室，借款期限為60個月。2008年10月，這家公司因資金鏈斷裂而倒閉。至2008年10月22日，陶某連續(xù)兩期未歸還借款，在銀行發(fā)出還款通知后，也一直沒有前來歸還，銀行今年起訴至法院。

　　裘先生于2006年4月20日與銀行簽訂貸款合同，購買青春坊一套50.9平方米的房子用于自住，購入價為61萬元，并向中國銀行股份有限公司官巷口支行借了36.6萬元，這套房子則被抵押給銀行�？墒�，從2008年10月起，裘先生就逾期還貸，至今尚未歸還，尚欠5期。銀行對裘先生提出起訴，要求他歸還貸款本金約35萬元及利息11800元，并請求法院判令銀行對裘先生抵押的房子享受優(yōu)先受償權(quán)。

　　電話中，裘先生顯得情緒有些低落。他表示，自己“斷供”的主要原因是收入緊張。以前他開了一個做內(nèi)貿(mào)的小公司，遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)，貨物銷不出去，成本收不回來。“房貸還了快3年了，主要是由于經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難，不然不會不還的，我會盡快想辦法補(bǔ)上�！庇浾呦脒M(jìn)一步追問細(xì)節(jié)，可是裘先生匆匆掛斷了電話。

　　3類人容易斷供

　　浙聯(lián)律師事務(wù)所主任律師戴和平表示，開年至今，已接到關(guān)于“斷供”的咨詢多達(dá)20例，主要有3類人：一類是企業(yè)主，尤其是做外貿(mào)生意的，經(jīng)濟(jì)形勢不好，負(fù)債情況嚴(yán)重，資金鏈出現(xiàn)問題；二是在經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，原本每月有固定收入的個人被裁失業(yè)，失去經(jīng)濟(jì)來源；三是家里的頂梁柱遭遇事故或發(fā)生家庭變故，其他家人無能力還供。

　　記者采訪一些承辦了多起房貸“斷供”案件的法官后獲知，過去購房人拖欠銀行貸款不還，主要原因是因為房屋質(zhì)量存在缺陷，購房人會以不還貸款作為砝碼要求開發(fā)商為其解決房屋質(zhì)量問題。而今年出現(xiàn)的“斷供”案件，更多的是因為貸款人個人經(jīng)濟(jì)發(fā)生困難拖欠銀行房貸，而被銀行告到法院。而涉案房產(chǎn)多為市中心200平方米以上的大戶型，債務(wù)人大多經(jīng)商。

　　專家觀點：因為房價下跌而“斷供” 得不償失

　　今年以來，樓價繼續(xù)下行。目前，許多在銀行有著按揭貸款的消費者，開始盤算自己的房產(chǎn)會不會變?yōu)樨?fù)資產(chǎn)。面對當(dāng)前樓市走勢未明的情況，究竟是該繼續(xù)還貸等待樓市春天，還是應(yīng)該放棄還貸，減少損失？

　　采訪中，無論是房地產(chǎn)專業(yè)律師還是銀行界專家都認(rèn)為，因房價下跌而決定“斷供”得不償失。

　　深發(fā)展杭州分行個人貸款部主任杜志良認(rèn)為，一旦有斷供記錄，該貸款人就無法再向銀行申請到任何貸款。

　　浙聯(lián)律師事務(wù)所的陳鐘律師也表示，他曾經(jīng)碰到過由于房價下跌造成購房者想要“斷供”的咨詢，但他極力勸阻。他認(rèn)為，斷供可能會面臨嚴(yán)重的法律后果：一是會嚴(yán)重影響個人信用，將來去銀行辦理貸款或其他金融業(yè)務(wù)就會被提高申請門檻和貸款成本；二是房子被低價拍賣、失去首付款和之前所還的月供、契稅；三是還要償還銀行損失，如果銀行將借款人的房產(chǎn)拍賣后仍不足以抵償借款人的貸款余額，那么借款人必須償還不足的那部分貸款。購房者還不如與銀行協(xié)商適當(dāng)合理地延長自己的還款期限；或通過轉(zhuǎn)按揭把房子賣了，通過“割肉”把損失降到最低限度。

　　21世紀(jì)不動產(chǎn)的研究測算表明，北京房價下跌45%才是斷供的臨界點。那么，杭州房價下跌多少才會出現(xiàn)大面積的斷供潮？杜志良認(rèn)為，每家銀行對房貸的風(fēng)險防范都有個壓力測試值，而且是保密的。杭州目前房價下跌幅度還沒有達(dá)到這一測試值。

　　連續(xù)3個月沒還款就算斷供

　　據(jù)律師介紹，根據(jù)目前的借款合同，連續(xù)3個月或者累計6個月沒有按時還款，銀行就會將購房者視作“斷供”，并開始打電話給業(yè)主催款，之后還會發(fā)出《催款通知書》。那些在銀行發(fā)出《催款通知書》后仍不還款的業(yè)主，或者無法和銀行商議變更還款計劃的業(yè)主，銀行就會向法院提起訴訟，要求解除按揭合同，判令業(yè)主償還貸款本金、利息、罰息并承擔(dān)訴訟費。判決生效后，業(yè)主不能償付的，銀行將申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，拍賣業(yè)主的房產(chǎn)，就此發(fā)生的執(zhí)行費、評估費、拍賣費等將由業(yè)主承擔(dān)。如果拍賣房產(chǎn)所得款項不足以清償上述費用，銀行或者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的開發(fā)商還有權(quán)利繼續(xù)向業(yè)主追討尚未還清的款項，并可以向法院提出對業(yè)主其他財產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。