住房公積金制度自1998年實(shí)施至今，由于相關(guān)制度的缺失，有關(guān)公積金管理不當(dāng)引發(fā)的各類案件近年來時(shí)有發(fā)生。近期云南省昭通市大關(guān)縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)偵破的一起住房公積金管理中心職工冒用他人、騙取貸款揮霍的系列案件，就暴露出了地方住房公積金貸款存在的監(jiān)督管理缺陷，值得相關(guān)部門引起警惕。

　　各地貸款詐騙案頻發(fā)

　　2006年1月，一名客戶向昭通市住房公積金管理中心大關(guān)縣辦事處申請住房公積金貸款，在遞交了相關(guān)資料后未申請成功。該辦事處聘用工作人員楊君寶利用該客戶的申請資料，冒名在大關(guān)縣建設(shè)銀行開戶，從大關(guān)縣建設(shè)銀行騙取貸款2.5萬元。同年3月，楊君寶直接冒用他人姓名，與房地產(chǎn)公司簽訂了一份房屋購銷合同后，騙取貸款五萬元。同年4月，楊君寶再次采取冒用姓名、更改申請住房公積金貸款客戶資料等方式，騙取貸款五萬元。

　　昭通市公安局經(jīng)偵支隊(duì)認(rèn)為，此類貸款詐騙案件因其所發(fā)生的領(lǐng)域和特殊條件而具有自身的一些特點(diǎn)，同時(shí)也說明當(dāng)前的住房公積金制度在監(jiān)管等方面還存在許多缺陷。

　　近年來，各地涉嫌住房公積金犯罪的案件頻頻發(fā)生，楊君寶案屬于其中的典型案件，但絕非個(gè)案。如湖南郴州公積金管理中心主任李樹彪挪用1.2億元公積金豪賭，河北保定三億元住房公積金被航空證券保定營業(yè)部虛假擔(dān)保詐騙等。

　　暴露住房公積金管理缺陷

　　各地涉嫌住房公積金犯罪的案件頻頻發(fā)生，暴露出了目前住房公積金存在的監(jiān)管缺陷。

　　一是監(jiān)管缺失。在發(fā)放貸款的過程中，住房公積金管理中心扮演著“銀行”的角色，負(fù)責(zé)各項(xiàng)審批手續(xù)，銀行僅相當(dāng)于發(fā)放、回收貸款的“出納”。一方面，住房公積金管理中心履行著金融部門的貸款審核審批權(quán)，另一方面，《住房公積金管理?xiàng)l例》卻規(guī)定公積金管理中心是“事業(yè)單位”“隸屬于地方政府部門”，這影響了現(xiàn)代金融監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)用。因此，管理中心工作人員往往控制著大量資金，且處置隨意性大，這在楊君寶案中表現(xiàn)明顯。如大關(guān)縣壽山鄉(xiāng)教師吳某某曾申請貸款四萬元，該筆貸款批下來后，楊君寶卻對吳某某謊稱貸款未批，遂假冒吳某某之名領(lǐng)取貸款。

　　二是住房公積金管理理念缺失。住房公積金管理中心掌握著發(fā)放貸款的主要權(quán)力，但卻沒有任何金融工作經(jīng)驗(yàn)，這導(dǎo)致他們?nèi)狈�金融工作�?yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，把審批貸款當(dāng)成了一般行政事務(wù)處理。如楊君寶案中被冒領(lǐng)人已說明自己未領(lǐng)貸款，住房公積金管理中心仍未引起重視，這是典型的缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。此外，管理者局限地考慮到有對方的公積金作抵押，貸款是比較穩(wěn)妥的，卻沒有想到這個(gè)抵押物有可能是虛假的。

　　三是貸款審核審批存在漏洞。商業(yè)銀行發(fā)放貸款包括貸前審查、貸時(shí)審核審批、貸后跟蹤資金使用等多個(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)都由不同權(quán)限的人員進(jìn)行，如信貸員負(fù)責(zé)調(diào)查抵押物的真實(shí)情況、部門領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)審核、銀行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)審批等。而住房公積金貸款受工作人員少、分支機(jī)構(gòu)多等客觀條件限制，一筆貸款的發(fā)放從始至終均是同一人完成，這就失去了發(fā)放貸款各個(gè)環(huán)節(jié)間的相互制約。如楊君寶經(jīng)手的貸款均是其獨(dú)自一人完成各類手續(xù)，對貸后資金的跟蹤使用幾乎沒有開展，因此貸款資金發(fā)放后客戶是用來購房、投資、揮霍甚至賭博，住房公積金管理部門一概不過問、不了解。

　　嚴(yán)堵漏洞保障住房公積金安全

　　住房公積金貸款犯罪不但直接危害了住房公積金管理制度、廣大群眾的切身利益，還侵害了國家金融管理制度、住房公積金管理使用權(quán)以及國家財(cái)政制度。來自建設(shè)部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2006年5月底，全國住房公積金實(shí)際繳存人數(shù)6245萬人，繳存總額、繳存余額分別達(dá)到10831億元、6864億元，如何使這筆總數(shù)近6900億的公眾資金遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)“泥潭”，法律人士建議：

　　一是改革管理體制，將住房公積金管理置于現(xiàn)代金融監(jiān)管體系之下�？梢钥紤]將住房公積金的管理推向市場，置于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督之下，納入現(xiàn)代金融管理體系，政府實(shí)行宏觀調(diào)控。這樣就改變了少數(shù)人“掌管廣大工薪階層的住房公積金”的局面，為住房公積金的管理提供安全保障。

　　二是制定并落實(shí)規(guī)章制度，嚴(yán)堵犯罪漏洞。警方調(diào)查楊君寶案時(shí)發(fā)現(xiàn)，如果住房公積金管理中心在處理客戶貸款申請時(shí)實(shí)行嚴(yán)格的登記管理制，如果在貸款審批流程中嚴(yán)格實(shí)行分階段負(fù)責(zé)制，如果在交付貸款人兌取貸款相關(guān)憑證時(shí)，實(shí)行兩人以上工作人員簽名制約制，楊君寶的犯罪就難以得逞。因此，加大貫徹執(zhí)行力度是根本。

　　三是加大現(xiàn)行案件查處力度，增強(qiáng)打擊震懾效果。應(yīng)當(dāng)對涉及住房公積金的犯罪案件快偵、快破、快訴、快判，并利用典型案例廣泛在公積金管理中心職工中開展警示宣傳教育。(屈明光 王研)