国产普通话对白呻吟在线播放,性生活久久久
本頁(yè)位置: 首頁(yè)新聞中心金融頻道

壽險(xiǎn)市場(chǎng)上漸受冷遇 萬(wàn)能險(xiǎn)為何“遇冷”?

2010年07月01日 10:52 來(lái)源:新華網(wǎng) 參與互動(dòng)(0)  【字體:↑大 ↓小

  今年以來(lái),曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品在壽險(xiǎn)市場(chǎng)上漸受冷遇,結(jié)算利率也逐步下滑,近日更是傳出了數(shù)款產(chǎn)品停售的消息,令消費(fèi)者疑惑叢生:萬(wàn)能險(xiǎn)“遇冷”背后的真正原因是什么?手中的萬(wàn)能險(xiǎn)現(xiàn)在該不該退保?對(duì)即將停售的產(chǎn)品是否應(yīng)該搶購(gòu)?對(duì)此有關(guān)專(zhuān)家表示,消費(fèi)者應(yīng)理性認(rèn)識(shí)萬(wàn)能險(xiǎn),不盲目、不跟風(fēng),結(jié)合理財(cái)規(guī)劃和財(cái)務(wù)目標(biāo)選擇適合自己的產(chǎn)品。

  何謂萬(wàn)能險(xiǎn)?

  萬(wàn)能險(xiǎn)的全稱(chēng)是“萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類(lèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品”,指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。也就是說(shuō),在支付某個(gè)最低金額的首期保費(fèi)以后,投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi),并且任意提高或者降低死亡給付金額。而且,萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率,保證了最低的收益率。

  相對(duì)于其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言,萬(wàn)能險(xiǎn)是一種較為復(fù)雜的產(chǎn)品,其主要經(jīng)營(yíng)原理是:保險(xiǎn)公司每次收到保費(fèi)后扣除一定的費(fèi)用,將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入為每一位投保人設(shè)立的個(gè)人賬戶(hù);對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的資金,保險(xiǎn)公司定期按結(jié)算利率結(jié)算,結(jié)算利率以最低保底利率為基礎(chǔ),根據(jù)當(dāng)期投資收益率確定;保險(xiǎn)公司定期(一般是每月一次)從個(gè)人賬戶(hù)中扣除承擔(dān)當(dāng)期的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和必要的管理費(fèi);投保人可以隨時(shí)查詢(xún)自己的個(gè)人賬戶(hù)余額;只要余額足以扣繳當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)和管理費(fèi)用,投保人就可以暫不繳納保費(fèi),保險(xiǎn)合同的效力可以繼續(xù)維持。

  可見(jiàn),萬(wàn)能險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是繳費(fèi)靈活、收益保底、賬戶(hù)透明。萬(wàn)能險(xiǎn)之“萬(wàn)能”,在于投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況,調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期,確定保障與投資的最佳比例,讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬(wàn)能險(xiǎn)既具有風(fēng)險(xiǎn)保障功能,又具有一定的投資功能,不過(guò)獲得的投資回報(bào)主要由保險(xiǎn)公司的投資情況決定,超過(guò)最低保證利率以上的收益具有不確定性。

  萬(wàn)能險(xiǎn)緣何“遇冷”?

  今年以來(lái),萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率逐步下滑,行業(yè)平均利率水平已下滑到目前的4%左右。多家公司都表示將收縮萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù),市場(chǎng)近期也傳出了數(shù)款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品停售的消息。保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至今年一季度末,萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比下降25%。

  從萬(wàn)能險(xiǎn)的產(chǎn)品屬性來(lái)看,加息預(yù)期的增強(qiáng)應(yīng)該對(duì)其結(jié)算利率產(chǎn)生正面影響,然而近期萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率卻明顯下滑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這與保險(xiǎn)資金今年投資壓力增大有關(guān)。在固定收益類(lèi)投資難以提供豐厚利差、股市投資收益前景并不明朗的情況下,保險(xiǎn)公司不愿以過(guò)高的資金成本為代價(jià)換取業(yè)務(wù)規(guī)模的大幅提升。

  自2008年保監(jiān)會(huì)力推行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以來(lái),壽險(xiǎn)業(yè)更加注重發(fā)展長(zhǎng)期型和保障型業(yè)務(wù),保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍有所收縮,轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品和分紅險(xiǎn)。而今年以來(lái)資本市場(chǎng)的持續(xù)低迷也造成了投資型險(xiǎn)種的“寒冬”,萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的下調(diào)也在情理之中。

  還有一個(gè)重要原因是新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的施行。根據(jù)財(cái)政部去年年底印發(fā)的《保險(xiǎn)合同相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定》,投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的合同將被拆分,投資部分的保費(fèi)不計(jì)入“保費(fèi)收入”而計(jì)入“保費(fèi)存款”。這意味著萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)絕大部分將不被確認(rèn)為“保費(fèi)收入”,統(tǒng)計(jì)方式的改變令主攻萬(wàn)能險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額也隨之縮減。在新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下,保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性明顯受到影響。

  萬(wàn)能險(xiǎn)的“遇冷”為分紅險(xiǎn)的迅速擴(kuò)張?zhí)峁┝肆紮C(jī)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,今年一季度分紅險(xiǎn)較同期增長(zhǎng)53%,占?jí)垭U(xiǎn)全部保費(fèi)收入的75.5%,較去年年底增長(zhǎng)了6個(gè)百分點(diǎn)。目前分紅險(xiǎn)已成為各大保險(xiǎn)公司2010年的主打產(chǎn)品。

  萬(wàn)能險(xiǎn)還該不該買(mǎi)?

  隨著萬(wàn)能險(xiǎn)利率持續(xù)走低,部分消費(fèi)者開(kāi)始猶豫該不該退保,而另外一部分消費(fèi)者卻從代理人處得知多款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品面臨停售,此刻正是搶購(gòu)的好時(shí)機(jī),有不少代理人聲稱(chēng)“停售之后再也找不到這種高靈活度高收益的保障理財(cái)產(chǎn)品”或者“推出的新產(chǎn)品肯定會(huì)漲價(jià)”,諸如此類(lèi)的推銷(xiāo)又令消費(fèi)者疑惑,到底該不該搭這輛“末班車(chē)”?

  對(duì)此,保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,個(gè)別壽險(xiǎn)公司以“產(chǎn)品停售”進(jìn)行宣傳促銷(xiāo),不利于普及和宣傳正確的保險(xiǎn)消費(fèi)理念,而且容易造成銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

  據(jù)悉,近期保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部約談了存在上述行為的相關(guān)公司,并對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管提示,要求保險(xiǎn)公司不得以產(chǎn)品停售進(jìn)行宣傳炒作,同時(shí)做好停售產(chǎn)品的后續(xù)管理工作,加強(qiáng)銷(xiāo)售行為管理,如實(shí)告知客戶(hù)產(chǎn)品本身相關(guān)內(nèi)容。

  有關(guān)專(zhuān)家提醒,投保者所繳納的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)并非全部計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)用于投資增值,而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。因此,消費(fèi)者一定要了解清楚所購(gòu)買(mǎi)的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),以及最低保證利率或結(jié)算利率的計(jì)算基礎(chǔ),不要把繳納的全部保費(fèi)作為基礎(chǔ)簡(jiǎn)單套算最終受益。

  事實(shí)上,目前停售的萬(wàn)能險(xiǎn)只是市面上的少量產(chǎn)品,并非意味著萬(wàn)能險(xiǎn)從此銷(xiāo)聲匿跡,消費(fèi)者還有十分充裕的選擇空間。由于萬(wàn)能險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息,長(zhǎng)期滾動(dòng)收益較為可觀,適用于作為中長(zhǎng)期理財(cái)工具。中美大都會(huì)人壽首席壽險(xiǎn)規(guī)劃經(jīng)理李春表示,如果一個(gè)家庭既有保障的需求,又有中長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo),如兒童教育金目標(biāo)、養(yǎng)老目標(biāo)等,而且這些目標(biāo)以安全、穩(wěn)健為前提,那么萬(wàn)能險(xiǎn)就是一種很好的財(cái)務(wù)工具。

  可見(jiàn),萬(wàn)能險(xiǎn)的投資優(yōu)勢(shì)只有在中長(zhǎng)期才能有所體現(xiàn),加之在購(gòu)買(mǎi)前期扣費(fèi)較多,因此短期退?赡軙(huì)得不償失。從這個(gè)角度講,萬(wàn)能險(xiǎn)的確有些不適合的人群,如老年人群、追求短期高回報(bào)的人群等等。(王文帥、姜銳)

參與互動(dòng)(0)
【編輯:李瑾】
 
直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
${視頻圖片2010}
本網(wǎng)站所刊載信息,不代表中新社和中新網(wǎng)觀點(diǎn)。 刊用本網(wǎng)站稿件,務(wù)經(jīng)書(shū)面授權(quán)。
未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制及建立鏡像,違者將依法追究法律責(zé)任。

Copyright ©1999-2024 chinanews.com. All Rights Reserved