中資銀行轉(zhuǎn)型之道:零售銀行實現(xiàn)創(chuàng)新的五大途徑

　　中新網(wǎng)8月9日電 2010年中國銀行家論壇于8月7日在北京舉行，數(shù)十位國內(nèi)銀行業(yè)高管及專家匯聚一堂，共同對中國銀行業(yè)如何在后危機時代轉(zhuǎn)型展開廣泛的交流和討論。

　　在論壇發(fā)言中，IBM大中華區(qū)董事長及首席執(zhí)行總裁錢大群先生，IBM新興市場金融服務(wù)事業(yè)部副總裁Juan Pi Llorens先生，IBM大中華區(qū)應(yīng)用創(chuàng)新部銀行解決方案負責(zé)人趙亮先生和IBM大中華區(qū)副總裁、金融事業(yè)客戶部總經(jīng)理陳良忠先生發(fā)表了精彩演說。

　　IBM新興市場金融服務(wù)事業(yè)部副總裁Juan Pi Llorens先生表示：“全球金融危機所帶來的負面影響正警醒我們，傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式已經(jīng)難以應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜的市場變化。而IBM很榮幸能通過本次論壇與國內(nèi)頂尖的銀行業(yè)人才一起集思廣益，共同為中國的銀行機構(gòu)制定創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的實踐路線圖，并貢獻我們對于銀行業(yè)現(xiàn)狀的精確洞察以及信息技術(shù)實力，助力國內(nèi)銀行以智慧贏得后危機時代的競爭優(yōu)勢�！�

　　2008年底發(fā)源于美國的金融危機對全球經(jīng)濟和金融體系產(chǎn)生了深刻的影響，未來微觀經(jīng)濟和全球不確定性會依舊存在。

　　盡管飽受金融危機的影響，中國的銀行業(yè)依然保持了穩(wěn)健的增長速度。由波士頓咨詢公司(BCG)于2010年2月發(fā)布的一份報告中顯示，按照市場資本化程度，中資銀行在全球TOP 30銀行中有強勁的表現(xiàn)。全球排名前十的銀行中，中資銀行占了三位，分別為排名第一的中國工商銀行、排名第二的中國建設(shè)銀行以及排名第五的中國銀行。

　　在新的金融環(huán)境下，中國的銀行業(yè)不僅要關(guān)注包括結(jié)構(gòu)調(diào)整在內(nèi)的宏觀經(jīng)濟新形勢，而且還要適應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管變革和多變的市場環(huán)境，從而進行相應(yīng)的創(chuàng)新和整合。除此之外，這些變革還包括金融行業(yè)的撤銷管制規(guī)定、中產(chǎn)階級的大量涌現(xiàn)、財富管理的彈性增長、風(fēng)險管理和新巴塞爾協(xié)議、國際標準和實踐以及基于互聯(lián)網(wǎng)的全球接入和曝光的速度。而從業(yè)務(wù)角度來看，銀行需要實現(xiàn)可持續(xù)的獲利增長，尋求可變的收入來源，并提供不同的客戶服務(wù)和持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，有效提升運營效率和風(fēng)險管控�；�于此，抓住全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的機遇，努力搭建穩(wěn)健經(jīng)營的平臺，將有利于中國銀行業(yè)實現(xiàn)長遠健康發(fā)展。

　　縱觀全球領(lǐng)先的銀行，面對轉(zhuǎn)型會將業(yè)務(wù)聚焦在兩大核心領(lǐng)域。第一是在自身和客戶以及其他相關(guān)者的關(guān)系方面進行轉(zhuǎn)型，比如避免排隊等候，改善客戶體驗；降低手工和紙質(zhì)工作流程；更好的利用電子和其他可替換的渠道進行管理；對發(fā)布新渠道和整合多渠道進行快速反應(yīng)。第二是重建核心流程及基礎(chǔ)架構(gòu)支撐方面的轉(zhuǎn)型。包括梳理流程和業(yè)務(wù)整合、創(chuàng)建一個完整的客戶視圖、新產(chǎn)品進入市場的時間和價格彈性、保證有效運營的不間斷和數(shù)據(jù)可用性、更好的理解和管理風(fēng)險的能力以及構(gòu)建靈活的IT系統(tǒng)對業(yè)務(wù)需求進行靈活反應(yīng)。

　　IBM新興市場金融服務(wù)事業(yè)部副總裁Juan Pi Llorens先生說到：“對于今天的銀行業(yè)來說，成功的轉(zhuǎn)型意味著實現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的有機結(jié)合。中資銀行在全球經(jīng)濟衰退時期依然表現(xiàn)出了強勁的增長勢頭，在全球新經(jīng)濟環(huán)境下，更需要保持競爭力。而借助多渠道整合層可以實現(xiàn)從前臺流程到后端運營的轉(zhuǎn)型。變革將首先從前臺開始，包括滿足客戶的即刻需求，獲取短期市場收入。后端的轉(zhuǎn)型包括IT架構(gòu)更新和核心系統(tǒng)創(chuàng)新、通用功能外包、產(chǎn)品創(chuàng)新、付款整合和風(fēng)險管理等。我們相信這將成為下一階段銀行業(yè)獲取競爭力的重點領(lǐng)域�！�

　　為了更具體地向國內(nèi)銀行業(yè)提出精確的轉(zhuǎn)型方向，會上IBM更攜手中國工商銀行共同發(fā)布《中國零售銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新：未來十年的機會與方向》報告。報告中指出客戶需求成為零售銀行創(chuàng)新的核心驅(qū)動力，零售銀行通過五種方式實現(xiàn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，包括：新技術(shù)創(chuàng)新、以客戶為中心的創(chuàng)新、金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新、國際化創(chuàng)新和跨行業(yè)合作創(chuàng)新。而在這五大趨勢下，未來零售銀行應(yīng)重點關(guān)注的群體包括老齡消費者群體、私人銀行/財富管理客戶群體、80/90后消費群體、小企業(yè)主群體以及農(nóng)村/新興城鎮(zhèn)居民群體。報告也指出零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃關(guān)鍵：調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為創(chuàng)新業(yè)務(wù)及時配套資源，這包括識別重點客戶群、優(yōu)化產(chǎn)品投資組合、改善營銷模式、調(diào)整渠道部署策略和建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。