近期關于“信用卡非法套現(xiàn)將被納入立法規(guī)范范圍”的消息不脛而走，銀行、專家、持卡人三方對此態(tài)度迥異

　　近期，信用卡一方面以“中間業(yè)務”的形式為銀行的業(yè)績增長貢獻頗多，一方面也成為部分人士新的“生財之道”。此外，民間普遍使用的POS機刷卡套現(xiàn)、支付寶套現(xiàn)等列入“灰色地帶”的案例也屢屢見諸報端。近期，有關信用卡套現(xiàn)將進行立法規(guī)范的消息逐漸成為信用卡以及理財市場的熱點，各方對此消息反應大不一致：銀行認為此舉有利于銀行的風險控制；持卡人則認為套現(xiàn)是信用卡的貸款功能，應予以保留；部分專家指出，應該由銀行做好風險控制工作，而不是徹底限制信用卡的套現(xiàn)行為。

　　銀行：有利于風險管理

　　“銀行肯定全力支持，并且也是期盼已久的。”一家全國性股份制銀行信用卡部的相關負責人對記者表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2008年9月底，全國銀行卡發(fā)卡量達17.3億張，1-9月份銀行卡交易總額103.3萬億元，剔除批發(fā)行的大宗交易和房地產(chǎn)交易，消費額在社會消費總額中占比超過25%。

　　中國銀行銀行卡中心市場營銷團隊主管易必正在日前中行發(fā)行鈦金卡的活動現(xiàn)場對記者表示，雖然目前還沒有看到有關信用卡套現(xiàn)立法的消息，但信用卡非法套現(xiàn)確實是對銀行風控管理的一個重大挑戰(zhàn)。他表示，中國銀行有一個反欺詐偵測系統(tǒng)，對客戶的異常交易行為會進行自動甄別，隨后銀行就會采取相應措施。

　　據(jù)有關媒體統(tǒng)計，截至2008年末，工行、建行、中行、交行等四家大型上市銀行共發(fā)行了8400萬張信用卡。其中，中行2008年信用發(fā)卡量增幅為38.6%，相對較低，而工行、交行的增幅均在60%以上。與巨幅的發(fā)行量相伴隨的，是信用卡貸款的風險逐步上升。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡風險上升有三大原因：其一，由于信用卡業(yè)務本身處于高速增長時期，伴隨信用卡消費額、透支額的大幅增長，不良貸款余額出現(xiàn)同步增加。其二，受經(jīng)濟下滑影響，部分行業(yè)出現(xiàn)倒閉、裁員、減薪等現(xiàn)象，出現(xiàn)信用卡逾期賬戶增多、不良透支額增加的情況。其三，根據(jù)國內(nèi)相關政策，信用卡不良貸款很難自主核銷，這也是導致不良貸款余額逐年增加的原因之一。

　　專家：套現(xiàn)立法是集體不公平

　　中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平在接受《證券日報》記者采訪時表示，將銀行本應做好的風險控制工作推到持卡人的頭上，是一種集體不公平。

　　他認為，關鍵問題不在于信用卡套現(xiàn)本身，而在于我們國家的銀行卡條例是否更新調(diào)整，信用卡多方關系是否理清，持卡人的利益是否受到保護和推動，這些都還缺乏法律來規(guī)范。

　　據(jù)介紹，在美國信用卡持卡人在超市就可以很方便的取現(xiàn)。潘辛平認為，消費者只要按時付給銀行利息，就是正常的商業(yè)活動，沒有問題。而同樣，在美國只要持卡人沒有簽字，被盜用的金額就由商戶和銀行去承擔，但在中國，監(jiān)管機構沒有這樣的規(guī)定，老百姓的信息被盜用申請了信用卡，銀行還是只管追究被盜用者的責任。而中國的老百姓卻缺乏維權的機制。如果監(jiān)管機構對信用卡各方的關系進行完整細致的規(guī)范，各方法規(guī)配套齊全，銀行方面自然會提高風險意識。

　　持卡人：套現(xiàn)合情合理

　　2008年年底，央行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民在出席整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發(fā)布會時表示，有必要加快推進銀行卡的相關立法工作。他稱，央行將會同其他部門就信用卡套現(xiàn)、信用卡惡意透支、新興支付方式等犯罪，加快研究出臺相關的法律法規(guī)和司法解釋。

　　隨后，信用卡套現(xiàn)立法的消息引起了網(wǎng)友的熱烈討論。相當數(shù)量的網(wǎng)友都不認可將信用卡套現(xiàn)定義為“犯罪”的說法，并且認為不論是還最低還款額還是信用卡提現(xiàn)，都是信用卡的基本融資功能，失去了這些基本功能，信用卡存在的意義也將大打折扣。(證券日報 萬敏)