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央行行長周小川:中國金融市場需要六方面轉(zhuǎn)變

2005年07月11日 16:38

  中新網(wǎng)7月11日電 最新一期《財經(jīng)》雜志載文指出,過去一年,中國經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行總體上是快速、平穩(wěn)、健康的,但也出現(xiàn)了煤電油運(yùn)緊張、資源消耗過高、投資和消費(fèi)比例失衡、中小企業(yè)和民營企業(yè)融資難度有所加大、經(jīng)濟(jì)增長過于依賴出口等一系列問題。中國人民銀行行長周小川認(rèn)為,中國的金融業(yè)改革和發(fā)展在下一階段會出現(xiàn)六個方面的轉(zhuǎn)變。

  轉(zhuǎn)變之一:融資服務(wù)更加注重小企業(yè)和非公有制企業(yè)

  周小川認(rèn)為,在“中小企業(yè)”中,真正存在融資困難的主要是小企業(yè)。如何把小企業(yè)的融資問題提到日程上來,涉及到利率政策、金融業(yè)組織形式以及銀行內(nèi)部改革等等。當(dāng)然,小企業(yè)融資也要考慮到自身股本融資的困難,以及在信用體系、誠信資質(zhì)、會計標(biāo)準(zhǔn)方面的缺陷。

  隨著中國經(jīng)濟(jì)市場化程度的不斷提高,中國的銀行體系已經(jīng)不再強(qiáng)調(diào)必須以支持國有企業(yè)為己任。從相對份額來觀察,國有企業(yè)新增貸款已經(jīng)下降到銀行體系新增貸款總量的一半以下。因此,從現(xiàn)實(shí)性和可能性兩個角度,都表明中國的銀行體系在融資政策上已經(jīng)從原來的注重所有制,逐漸轉(zhuǎn)向?qū)Σ煌兄埔灰曂省?/p>

  他還指出,從實(shí)際情況考察,到目前為止,對不同所有制的“一視同仁”并未完全實(shí)現(xiàn)。就銀行內(nèi)部角度考察,還有很多的信貸機(jī)構(gòu)和一些具體信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人認(rèn)為,對非公有制企業(yè)的貸款過錯責(zé)任會比對公有制企業(yè)貸款過錯責(zé)任要大。從發(fā)展趨勢看,在貸款規(guī)則、績效考核、獎懲激勵方面應(yīng)真正體現(xiàn)一視同仁,對不同所有制企業(yè)的貸款責(zé)任應(yīng)該是一致的標(biāo)準(zhǔn)。另外,對不同所有制不能做到一視同仁的外部原因之一,則主要是國有商業(yè)銀行在相當(dāng)程度上還被看做國家機(jī)關(guān)。

  轉(zhuǎn)變之二:投融資結(jié)構(gòu)更加注重直接融資和股權(quán)融資

  2004年宏觀緊縮過程中,在局部地區(qū)出現(xiàn)的一些“非正規(guī)融資”活動,簡單地看,表明正規(guī)金融服務(wù)要加強(qiáng)。但實(shí)際上,在這個過程中,銀行貸款也增長得非常快,股本對債務(wù)的比例改善不甚明顯。從融資結(jié)構(gòu)看,目前需要更加注重直接融資。總體而言,直接融資和股權(quán)融資的更快發(fā)展,會改善全社會股本債務(wù)的比例關(guān)系。目前中國的金融媒介活動還是過度集中于商業(yè)銀行渠道,資本市場(包括股權(quán)市場和債券市場)還有巨大的發(fā)展空間。

  轉(zhuǎn)變之三:融資服務(wù)更注重面向消費(fèi)者和個人

  截至2004年底,中國住房抵押貸款和消費(fèi)貸款已經(jīng)達(dá)到1.8萬億元,雖然個人貸款占總貸款的比例與發(fā)達(dá)國家的銀行相比還較低,但發(fā)展速度相當(dāng)快,近年的增速始終在30% ,顯示出強(qiáng)勁的增長動力和廣闊的增長空間。

  另外,從融資服務(wù)的新需求角度看,一部分個人既是消費(fèi)者,同時也是經(jīng)營者或生產(chǎn)者。他們的需求能夠把消費(fèi)需求和生產(chǎn)需求相結(jié)合,也有不少新的融資需求。從實(shí)際狀況看,金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制和金融政策在這個領(lǐng)域的適應(yīng)性還不夠,個人信用體系遠(yuǎn)未建立,個人信用貸款還不發(fā)達(dá),影響了這些領(lǐng)域的融資的順利拓展。

  轉(zhuǎn)變之四:金融服務(wù)更多地面向第三產(chǎn)業(yè)

  無論與發(fā)達(dá)國家還是一些主要的發(fā)展中大國相比,中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還相對滯后。現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu),從內(nèi)部運(yùn)作的規(guī)則和程序到對外提供信貸和其他金融服務(wù)的角度,與物質(zhì)性生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)相比,對服務(wù)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)是相對薄弱的,規(guī)則不清晰、不透明,甚至還存在諸多歧視性規(guī)定,影響了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中融資活動的發(fā)展! 

  轉(zhuǎn)變之五:金融業(yè)要更好地為企業(yè)“走出去”服務(wù)

  當(dāng)前,中國經(jīng)濟(jì)的對外依存度已經(jīng)很高,企業(yè)“走出去”已經(jīng)成為中國經(jīng)濟(jì)一個重要的發(fā)展戰(zhàn)略。這種新的經(jīng)濟(jì)格局對金融業(yè)提出了更高的要求。從發(fā)展方向看,為了更好地支持企業(yè)“走出去”,人民幣應(yīng)逐步走向可兌換,近期應(yīng)當(dāng)積極穩(wěn)妥地減少一些不必要的外匯管制,創(chuàng)造條件穩(wěn)步推進(jìn)貨幣可兌換進(jìn)程。另一方面,亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)表明,金融市場的擾動作用以及資本快速流動(特別是短期投機(jī)性資本的快速流動)對發(fā)展中經(jīng)濟(jì)的沖擊之大,可能超出人們的預(yù)期。因此,貨幣可兌換進(jìn)程是一個風(fēng)險收益的權(quán)衡問題,即便明確了總的方向,在實(shí)際操作中也會采取一個漸進(jìn)的步驟?梢韵劝岩恍┮呀(jīng)事實(shí)上存在的兌換渠道“暗翻明”,改變“明堵暗通”的狀況。從實(shí)際推進(jìn)角度看,人民幣可兌換進(jìn)程中,對每項(xiàng)金融服務(wù)何時開放、以何種步驟開放等決策,要以風(fēng)險能夠承擔(dān)為準(zhǔn)來考慮開放與否。

  轉(zhuǎn)變之六:金融業(yè)要對科技創(chuàng)新給予高度關(guān)注

  當(dāng)前,科學(xué)發(fā)展觀強(qiáng)調(diào)要依靠科技的力量解決資源、環(huán)境的問題,增強(qiáng)國民經(jīng)濟(jì)在全球經(jīng)濟(jì)中的競爭力,增強(qiáng)我們的自主知識產(chǎn)權(quán)。金融體系也須相應(yīng)作出調(diào)整,在支持科技創(chuàng)新方面,要能夠積極支持自主知識產(chǎn)權(quán),有效地滿足創(chuàng)新活動中提出的各種金融服務(wù)需求。我們必然強(qiáng)調(diào),在金融服務(wù)中,要重點(diǎn)發(fā)展那些目前還不能滿足科技創(chuàng)新需求的金融服務(wù),包括風(fēng)險投資等一系列措施。

  周小川指出,上述六個方面的轉(zhuǎn)變,涉及金融體系的許多方面,也直接關(guān)系到科學(xué)發(fā)展觀的落實(shí)。也許在金融業(yè)內(nèi)看來,其中一些轉(zhuǎn)變可能不是最緊迫的,卻是中期至關(guān)重要的問題。近期看來緊迫的金融問題,往往可能受制于體制上的那些結(jié)構(gòu)性政策,受制于金融環(huán)境和金融生態(tài),因此要通過推動改革開放來加以解決。

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