最近,東莞一些寫字樓集中的路段,人們經(jīng)�？梢钥吹接斜ｋU(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員打著“無需擔(dān)保可貸款數(shù)萬元”招牌,在路邊辦理無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。據(jù)記者了解,這是一些保險(xiǎn)公司新推出的貸款業(yè)務(wù),而許多年輕上班族近期紛紛選擇用這種貸款方式,購買了第一輛車。到底這種無需任何擔(dān)保的貸款買車是否劃算呢?與日常生活中已有的銀行信用卡分期付款、汽車金融公司貸款等方式相比,想購車的你更適合哪種呢?

　　保險(xiǎn)公司“易貸”：無需擔(dān)保,保費(fèi)利息不低

　　據(jù)了解,保險(xiǎn)公司推出的易貸業(yè)務(wù),貸款人不需要抵押,也不需要擔(dān)保,只要向保險(xiǎn)公司購買貸款保險(xiǎn),便可向合作銀行申請(qǐng)到最高10萬元的貸款。

　　以平安保險(xiǎn)公司為例,“平安易貸”客戶可申請(qǐng)的最高貸款額是10萬元,兩年內(nèi)向銀行還清就可以。很多年輕消費(fèi)者就是看中了這一點(diǎn),才有了購車的打算。東莞本地一家媒體的媒介顧問黃先生,近期想要購買一輛新車�！拔遗軜I(yè)務(wù),如果沒車的話,每天的工作效率會(huì)低很多,買輛車之后一天可以多跑很多客戶。”黃先生告訴記者,他在東莞沒有房產(chǎn),也找不到本地人為他擔(dān)保,看到路邊的這種貸款方式,覺得很適合自己。客戶申請(qǐng)的條件只需月收入在2000元以上,年齡在21歲到55歲之間,沒有不良的信用記錄就可以了�！爸灰獦I(yè)務(wù)跑好了,兩年還清應(yīng)該是沒什么問題的。”

　　但是記者了解到,這種貸款,每一萬元收取每月266元的保費(fèi)加利息�！斑@個(gè)利息是不低,但首先我沒一點(diǎn)積蓄,如果去銀行貸款起碼要交個(gè)首期,但這個(gè)就不用首期,直接貸款10萬,而業(yè)務(wù)好的時(shí)候,一次多還一些錢就非常合適了�！�

　　信用卡購車：刷卡積分可減少手續(xù)費(fèi)

　　目前,越來越多的商業(yè)銀行采取通過信用卡分期購車的方式來開拓汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)。招商銀行車購易、建行龍卡購車分期、民生銀行購車通等,都是商業(yè)銀行大力推廣的汽車消費(fèi)信貸。一般而言,信用卡分期業(yè)務(wù)額度按照車輛實(shí)際銷售價(jià)申請(qǐng)貸款,不需要抵押物,利率和手續(xù)費(fèi)經(jīng)常有優(yōu)惠、減免活動(dòng)。如廣發(fā)行推出的“聰明卡”,刷卡消費(fèi)積分抵手續(xù)費(fèi),積分達(dá)到一定數(shù)額時(shí),幾乎等于免了手續(xù)費(fèi)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,信用卡大額分期對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用記錄比較看重,如果貸款人的信用記錄不良,達(dá)不到發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn),則可能通不過貸款審批。

　　銀行貸款：多數(shù)工薪層的選擇

　　“從車行了解到,現(xiàn)在貸款買車銀行有不少優(yōu)惠活動(dòng),利率也不高,我打算買10萬元左右的車,3年還清的話月供兩千多,還是能接受的�！蹦铣堑姆叫〗阋恢笨粗氐男聞P越近期優(yōu)惠幅度很大,便計(jì)劃著趕在車行現(xiàn)在有優(yōu)惠買一輛新的凱悅?cè)龓�車。她選的車型凈車價(jià)是104600元。陳小姐算了一筆賬:首付三成,貸款七成,共需貸款約7.3萬元,深發(fā)展的萬元系數(shù)約為3%,即每1萬元需要付利息306.4元,3年還款月供為2236元。對(duì)于一般的工薪家庭,這種優(yōu)惠的還款利率還是很有吸引力的。

　　據(jù)了解,作為一項(xiàng)新興的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),汽車貸款業(yè)務(wù)曾蓬勃興起,由于2003年假按揭特別多,因此,2004年銀行車貸業(yè)務(wù)曾全線撤退。從去年到今年,隨著國內(nèi)車市的回暖,銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)也迅速增長,沉寂了一段時(shí)間的銀行車貸業(yè)務(wù)又重新崛起。

　　汽車金融：首付低,還款方式靈活

　　據(jù)了解,汽車金融公司是由汽車制造商出資成立的、為買車人提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其最重要的功能就是向消費(fèi)者提供汽車貸款服務(wù),此外,還能為汽車經(jīng)銷商提供采購車輛和營運(yùn)設(shè)備貸款、為貸款購車提供擔(dān)保等一些經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解,上海大眾、海馬等汽車品牌近年來通過汽車金融推出的“車貸通”,不僅有一年付一半車款的方式,還有超低首付、超低月供等多種靈活套餐。比如林小姐想購買一輛斯柯達(dá)晶銳,她打算選擇的是“5050”按揭購車方式,購車時(shí)先繳納車價(jià)50%的首付款,剩余的尾款可在一年后一次性付清,期間她每月繳300元左右的利息便可以了。

　　記者了解到,與銀行的車貸業(yè)務(wù)相比,汽車金融公司放貸標(biāo)準(zhǔn)比較寬松,首付款比例要求較低；貸款手續(xù)較為簡單快捷,一般兩天左右即可完成。此外,外地戶口在一定條件下也很容易申請(qǐng)到車貸,而且通過汽車金融公司申請(qǐng)汽車貸款的程序比較簡單,一般情況下整個(gè)過程只需二三天,最多不超過一周,客戶就可以拿到車,方便快捷。

　　但在整個(gè)申貸的過程中,消費(fèi)者個(gè)人信用是關(guān)鍵因素。申貸者的收入、職業(yè),甚至有無汽車駕駛執(zhí)照等都影響到其信譽(yù)度。信譽(yù)度越高,貸款就越順利。至于利率與銀行相比哪個(gè)更高,不同的汽車金融公司情況各有不同。