中證汽車評論繼房貸緊縮后，汽車消費貸款近期也開始有所緊縮。中國證券報記者從北京及上海等地了解到，銀行推出的車貸利率將要在基準利率基礎上不同程度的上浮，而且針對汽車貸款消費者的資質審核更加嚴格。

　　“易貸中國”研究汽車信貸的分析師楊婧表示，銀行貸款收緊，車貸消費格局將加劇生變，商業(yè)銀行車貸市場將進一步下滑，而汽車金融貸款和信用卡購買方式的市場份額將大幅提升。

　　三種車貸模式規(guī)模將有變

　　從目前的汽車消費貸款方式來看，主要分為三種——商業(yè)銀行、汽車金融公司和信用卡。

　　據了解，汽車消費貸款最先是從商業(yè)銀行開始的。但商業(yè)銀行在放貸后發(fā)現不良貸款率居高不下，而且汽車貸款業(yè)務整體利潤水平和業(yè)務量也并不高，大型銀行后來在汽車消費貸款上更加謹慎，在資格審核上近乎苛刻。

　　綜合市場人士的看法，目前的三種車貸模式均各有優(yōu)缺點。商業(yè)銀行貸款所覆蓋的車型廣，貸款利率相對較低，但卻不容易獲得貸款。主要在于貸款者資格審查難過，手續(xù)繁雜，批準的時間周期也很長。

　　第二種是汽車金融服務公司推出的汽車消費貸款，目前所占的市場比重較大。在審核上比商業(yè)銀行要寬松，貸款方式靈活，服務方面更為迅捷。但是汽車金融服務公司一般都是由汽車公司“自賣自車”，所以在車型上選擇機會并不多。汽車金融公司最大的劣勢在于貸款的利率比較高，據悉平均水平在9%以上。

　　第三種方式是信用卡，目前最為年輕人所推崇。信用卡流程相對簡單，車型相對較多，信用卡最為吸引人的就是首付比例低，部分更是推出了零首付的概念，而且部分還沒有利息，只在辦理的時候收取手續(xù)費。

　　“易貸中國”汽車信貸分析師楊婧表示，在商業(yè)銀行緊縮后，汽車金融公司的市場份額將大幅提升，汽車消費貸款的三種模式將更集中到汽車金融公司和信用卡模式上。

　　在北京一家醫(yī)院工作的李先生原本有貸款買車的想法，大致的支出在8萬元左右，但在車貸利率上浮后他認為將增加一些利息支出，目前李先生正在辦理招商銀行的信用卡，意欲通過信用卡辦理汽車消費貸款。但從商業(yè)銀行反饋的消息，低檔汽車的貸款大門基本上目前已被關閉。

　　李先生意識到，商業(yè)銀行從緊的車貸措施，很可能使他放棄通過商業(yè)銀行貸款的意愿，轉而將獲得汽車消費貸款的目光投向金融汽車公司或者信用卡方式。

　　李先生的汽車消費貸款方式的轉變，只是汽車消費貸款利率上浮后的一個縮影。依靠汽車金融公司和信用卡實現汽車消費貸款的模式將彌補商業(yè)銀行騰出后的市場份額。